去年为了全天候资产策略配置了一点点虚拟币的资产,顺手开了点杠杆仓位(杠杆很低,仅有1倍),因为虚拟币仓位很低,一般每个月记账的时候才会打开看一次。这次币圈大跌基本就是被爆仓在了最低点,也不明白狗庄盯着我那三瓜两枣作甚。
前几年,我曾在币圈亏掉过六位数的资产(是不是以后可以专门开个话题,聊聊那些年我亏过的钱),动辄几十上百倍的杠杆造就了无数暴富神话,也伴随着无数破产陨落。经此一役,以后坚决只捏着现货,不开杠杆。
目标:
我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩23个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。
目标完成度报告:
当前财务自由计划完成度65.59%(当前资产/目标资产),相比于上个月减少0.67个百分点,目前累计收益率为22.87%,年化收益率为6.81%。
我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,当前策略为股债三七组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为30%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为70%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照3:7的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230901):
中高风险区(计划30%):35.1%
股票仓位:22.4%
本月无操作,本月运气还不错,中了几个新债和一个新股。
基金仓位:10.0%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。
Cryptocurrency仓位:2.6%
目前持有bitcoin、litecoin和稳定币。
低风险区(计划70%):64.8%
银行存款仓位:63.5%
银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和民营银行周期付息存款(众邦银行4.3%、新安银行4.4%、富民银行4.6%)。目前市场上比较容易存到的大概还有众邦、客商和锡商,9月1日起又要降息,还是那句话,且存且珍惜。
固收仓位:0.1%
目前固收产品持有全债指数基金,未来的稳健型资产将更多投入债券指数基金这一类资产。
活期仓位:1.2%
活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照3:7的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。
2023年9月财务自由实证记录如上所示。
以上。