我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,当前策略为股债三七组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为30%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为70%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照3:7的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230602):
中高风险区(计划30%):39.1%
股票仓位:23.5%
大操作:减仓中国神华、农业银行,清仓招商银行、粤高速A、长江电力、塔牌集团、威孚高科,买入贵州茅台,加仓海康威视。
自己在市场面前永远是个小学生,高分红的收息股很容易落入股息陷阱,未来的股票仓位趋势是仓位下降+选一些自己喜爱的亏了也无所谓的股票(重回茅台的怀抱)。
基金仓位:11.9%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。
Cryptocurrency仓位:3.6%
目前持有bitcoin、litecoin和稳定币。
低风险区(计划70%):60.9%
银行存款仓位:60.5%
银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和民营银行周期付息存款(众邦银行4.3%、新安银行4.4%、客商银行3.85%)。众邦银行自6月起多数短期产品利率均下降了100bp(1%),没法看了,降息仍然是大趋势,且存且珍惜。
固收仓位:0.1%
目前固收产品持有全债指数基金。
活期仓位:0.3%
活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照3:7的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。
2023年6月财务自由实证记录如上所示。
以上。