财务自由实证计划#28:自如的骚操作

我的家庭F.I.R.E(Financial Independence and Early Retirement)计划想法始于2020年下半年,从2021年1月正式开始实证,这是实证计划的第29个月。

五一快乐。

家里在上海的小公寓已经3个多月空置了,行情低迷。

我们的这套小公寓因为疫情的缘故往返打理不方便,所以这两年都委托给了自如出租,总体一直比较平稳,空置期很短。

今年过完年后,房子一直没能租出去,前一阵下载了自如租客版app,才发现了其中的猫腻。我们家的公寓分为北区和南区,我们在南区,属于地铁房,离地铁口的直线距离只有几十米,北区大约有几百米的直线距离。

一般来说,北区的房子不太好租且租金要低一些,为了让两边的房子看起来差不多,自如把南区公寓在地图上的定位给修改了,使得北区、南区看起来都离地铁站有几百米的距离。

自如这个骚操作被我们发现后经过几天的投诉终于改了回来,但可能仍有更多的业主被“蒙在鼓里”。

从出租市场来看,整体的环境并不是很乐观,自如管家称我们那边的公寓有60多套空置着,迫不得已只能降价寻租。

诸如公寓、高股息股票这类收息类的资产,核心就是本金稳定+现金流稳定,一旦出现像我们公寓如此“戴维斯双杀”的局面(公寓价值稳步下跌,租金下降甚至一分没有),欲哭无泪。

目标:

我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩27个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。

 目标完成度报告:

当前财务自由计划完成度63.08%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加0.54个百分点,目前累计收益率为22.10%,年化收益率为7.39%。                        

 我的投资组合:

无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,当前策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。

 

本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230502):

 

 

中高风险区(计划40%):38.8%

 

股票仓位:24.1%

买入招商银行,年报数据显示威孚高科塔牌集团股息断崖式下降。

  

基金仓位:11.4%

每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。

Cryptocurrency仓位:3.3%

目前持有bitcoin、litecoin和稳定币。

低风险区(计划60%):61.2%

 

银行存款仓位:60.8%

银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和民营银行周期付息存款(众邦银行4.3%、新安银行4.4%、客商银行3.85%)。

固收仓位:0.1%

目前固收产品持有全债指数基金。

活期仓位:0.3%

活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。

2023年5月财务自由实证记录如上所示。

以上。

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全部讨论

旺仔招财2023-05-04 13:29

感谢,我是双账户配了市值打新的,资金量不大现在打新越来越没搞头已经再考虑撤资了

桃李不言_下自成蹊2023-05-04 13:17

第一,你打新不一定用得到那个市值;
第二,打新不是确定收益;
第三,30%+。。。

祝好运!

旺仔招财2023-05-04 13:15

B股也不能用于打新

桃李不言_下自成蹊2023-05-04 11:57

你的组合那俩有B股的粤高速和苏威孚,如果配置成B股,分红应该多30%到50%,这是确定的收益,打新收益不是确定的。

旺仔招财2023-05-04 11:24

港股有分红税,也不能用于打新