财务自由实证计划#27:有限博弈和无限博弈

我的家庭F.I.R.E(Financial Independence and Early Retirement)计划想法始于2020年下半年,从2021年1月正式开始实证,这是实证计划的第28个月。

每年的三月份都是股票、基金等等密集出年报的时节,今天挑两份我持有的基金年报聊两句。

易方达优质精选:所谓人怕出名猪怕壮,在饱受争议的明星经理中,张坤毫无疑问占据着重要的位置。历次年报中有关本人对市场展望的内容张坤一直写的很真诚(个人并不喜欢将投资者拒之千里之外、敷衍了事的基金经理),加上21年的大笔分红+高位限购,他是我最认可的基金经理。

2022年年报,张坤说道:竞争有两种,一种是有限博弈,就像体育比赛一样会有结束的时候,在这种比赛中必须全力以赴,强调爆发力。另一种是无限博弈,竞争永远都在进行,讲究持续力,需要能够在其中自我调整和恢复。投资显然更接近后一种,考虑一个投资者通常要面对数十年投资生涯,建立稳定的投资体系,保持平和的心态,避免无效的对时间和财富的浪费,以及持续不断学习复用性强的知识,才更有希望在这场无限博弈中不断积累复利。

投资是一辈子的事情,无论是自己亲自下场(股票),还是选择自己所信任的人(基金、投顾等),但要记得不是一投了之不管不顾,学习永远需要在路上,对于普通投资者,能做到80分足矣。

凤凰50:凤凰50是我近阶段最为喜爱的指数基金,可惜其似乎是一颗大海里的遗珠,不温不火,由于ETF及联接基金市值近一年一直低于5000万,甚至还有清盘的风险。年报显示,凤凰50的ETF仅有可怜的245位持有人,最少持有11万份即可成为前十大持有人,除了流动性差点,倒是一种低门槛的”炫富“方式。另外,联接基金也仅有1532位持有人,年报显示基金经理和浙商证券的高管都未持有,浙商证券的员工持有48万份。

半年报和年报中都会报告基金经理及基金公司所持有该基金的份额,尤其对于主动基金,经理是否购买自己的产品可以作为一个重要的参考指标,若自己都没信心,又拿什么来说服投资者购买并长期持有呢?

目标:

我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩28个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。

 

目标完成度报告:

当前财务自由计划完成度62.54%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加1.64个百分点,目前累计收益率为21.55%,年化收益率为7.45%。                          

 我的投资组合:

无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。

 

本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230331):

 

 

中高风险区(计划40%):37.9%

 

股票仓位:23.7%

3月清仓中国移动,减仓海康威视,未来的趋势仍以整体股票仓位降低为主。

  

基金仓位:10.7%

每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。

Cryptocurrency仓位:3.5%

目前持有bitcoin、litecoin和稳定币,近期稳定币的无风险收益有一定程度下降。

低风险区(计划60%):62.1%

 

银行存款仓位:59.7%

银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和众邦银行的4%+周期付息存款。

固收仓位:0.1%

目前固收产品持有全债指数基金。

活期仓位:2.3%

活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。

2023年4月财务自由实证记录如上所示。

以上。

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全部讨论

旺仔招财2023-04-15 10:14

ok

A股交易员2023-04-15 10:11

谢谢!暂时资金调配不开,以后再说。

旺仔招财2023-04-15 10:01

你要的话我可以邀请,不过需要你的个人信息才行(姓名,手机和身份证号)

A股交易员2023-04-15 08:27

 昨天鼓捣半天没看到,以为结束了呢。

旺仔招财2023-04-15 07:51

自己注册看不到。。需要邀请。。