目标:
我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩30个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。
目标完成度报告:
当前财务自由计划完成度60.34%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加5.03个百分点,目前累计收益率为20.02%。
我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230203):
中高风险区(计划40%):40.5%
股票仓位:28.4%
1月清仓了腾讯(兜兜转转没赚到啥钱,和港股没啥缘分),买入了中石化和双伟星(伟星股份、伟星新材)。
基金仓位:9.9%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。
Cryptocurrency仓位:2.2%
bitcoin和稳定币5:5动态平衡中。很多人可能还在为1月份股票基金赚了10%而沾沾自喜,殊不知bitcoin一月的涨幅是40%。
低风险区(计划60%):59.5%
银行存款仓位:59.1%
银行存款大部分为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活),另有4%+的互联网小银行存款(目前主要持有ZB银行,单个账户控制在50万以内)。
固收仓位:0.1%
目前固收产品持有全债指数基金。
活期仓位:0.3%
活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。
2023年2月财务自由实证记录如上所示。
以上。