财务自由实证计划#25:注册制来了

我的家庭F.I.R.E(Financial Independence and Early Retirement)计划想法始于2020年下半年,从2021年1月正式开始实证,这是实证计划的第26个月。

1月初,完成了大类资产的年度动态平衡(股权类为凤凰50指数+标普500指数,债券类为全债指数),后期考虑在年末即完成动态平衡。

2月初,全面注册制改革正式启动,这意味着继科创板和创业板后,主板也将一同接轨,对于配置两市股票市值仅打新股的保守股民来说其实不是个好消息,可以预见未来“稳稳的幸福”的主板新股数量将增多,但随之而来的破发亦将增多,打新的风险进一步提升。小希望:退市的垃圾股也能增多点。

于我而言,现阶段仍处于观望期,若未来打新失去“赚钱效应”,手里持有的股票仓位将以撤退/降低仓位为主。

目标:

我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩30个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。

 

目标完成度报告:

当前财务自由计划完成度60.34%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加5.03个百分点,目前累计收益率为20.02%。

                            

 我的投资组合:

无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。

 

本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20230203):

 

 

中高风险区(计划40%):40.5%

 

股票仓位:28.4%

1月清仓了腾讯(兜兜转转没赚到啥钱,和港股没啥缘分),买入了中石化和双伟星(伟星股份伟星新材)。

  

基金仓位:9.9%

每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。

 

Cryptocurrency仓位:2.2%

bitcoin和稳定币5:5动态平衡中。很多人可能还在为1月份股票基金赚了10%而沾沾自喜,殊不知bitcoin一月的涨幅是40%。

低风险区(计划60%):59.5%

 银行存款仓位:59.1%

银行存款大部分为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活),另有4%+的互联网小银行存款(目前主要持有ZB银行,单个账户控制在50万以内)。

固收仓位:0.1%

目前固收产品持有全债指数基金。

活期仓位:0.3%

活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。

2023年2月财务自由实证记录如上所示。

以上。

雪球转发:0回复:0喜欢:0