财务自由实证计划#24:2022,没赔

我的家庭F.I.R.E(Financial Independence and Early Retirement)计划想法始于2020年下半年,从2021年1月正式开始实证,这是实证计划的第25个月。

得益于今年股票资产最后两个月的“死猫反弹”,本年度总体收益率再次以正收益率收官(2022年度收益率为1.5%,跑输“余额宝”)。

到年底了,从本年度开始将进行年度的动态平衡,具体操作将采用最简单的金额动态平衡法:汇总资产得出股权应投入资产(总资产的40%)和债权应投入资产(总资产的60%),统计当前股权、债权资产对应比例,若股权超过40%,则卖出部分股权资产至总资产的40%,卖出部分全部买入债权资产,反之亦然。作为指数基金爱好者,我将使用凤凰50指数基金和全债指数基金(货币基金优先)来操作,1月初完成。

目标:

我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩31个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。

 

目标完成度报告:

当前财务自由计划完成度55.31%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加0.31个百分点,目前累计收益率为14.64%。

                            

 我的投资组合:

无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。

 

本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20221230):

 

 

中高风险区(计划40%):38.7%

 

股票仓位:30.5%

追求稳定股息的组合,主要盈利手段为打新和收股息。

  

基金仓位:7.3%

每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;给娃每月定投的95%沪深300指数+5%全债指数(年度平衡)策略修改为年初结合动态平衡直接以年为单位一次性投入,每年的投入跟随GDP增速而增加(例如2022年江苏GDP增速约为2.8%)。

 

Cryptocurrency仓位:1.0%

继续持有bitcoin,2022年最差的一笔投资,期待23年有惊喜。

低风险区(计划60%):61.3%

 银行存款仓位:59.7%

银行存款大部分为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活),另有4%+的互联网小银行存款(主要为ZB、FM、XA三家民营银行)。

固收仓位:0.1%

目前固收产品持有7-10年期国开债和全债指数基金,且慢“春华秋实”清仓。

活期仓位:1.5%

活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。

2023年1月财务自由实证记录如上所示。

以上。

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