目标:
我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩31个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。
目标完成度报告:
当前财务自由计划完成度55.31%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加0.31个百分点,目前累计收益率为14.64%。
我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20221230):
中高风险区(计划40%):38.7%
股票仓位:30.5%
追求稳定股息的组合,主要盈利手段为打新和收股息。
基金仓位:7.3%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;给娃每月定投的95%沪深300指数+5%全债指数(年度平衡)策略修改为年初结合动态平衡直接以年为单位一次性投入,每年的投入跟随GDP增速而增加(例如2022年江苏GDP增速约为2.8%)。
Cryptocurrency仓位:1.0%
继续持有bitcoin,2022年最差的一笔投资,期待23年有惊喜。
低风险区(计划60%):61.3%
银行存款仓位:59.7%
银行存款大部分为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活),另有4%+的互联网小银行存款(主要为ZB、FM、XA三家民营银行)。
固收仓位:0.1%
目前固收产品持有7-10年期国开债和全债指数基金,且慢“春华秋实”清仓。
活期仓位:1.5%
活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照4:6的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。
2023年1月财务自由实证记录如上所示。
以上。