主要家里领导不太能接受亏损,所以权益类稍微少点,尽量保证每年都是正收益
看了一圈,最后发现买年金险其实还不如每年把保费投入中证红利指数基金以获取每年的分红股息(前期可以考虑红利再投资积累份额,后期现金分红),更何况红利指数长期趋势向上,投入的本金本身也在增值。
我们每个人都利用红利指数基金或其他稳定分红的基金来定制自己的年金险产品,缺点是不适合管不住手的人(毕竟随时可以赎回)。
目标:
我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩三年八个月),如果采用稳健理财5%的年化收益,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。
目标完成度报告:
当前财务自由计划完成度45.23%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加6.38个百分点,目前年化收益率为7.49%(年化收益提升主要是由于将初始记账时间之前的收益调整出了初始投入)。
我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是我的理念是越简单越好。对于家庭资产,目前执行的策略为股债四六组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为40%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为60%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照4:6的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20211204):
中高风险区(计划40%):40.4%
股票仓位:32.9%
追求稳定股息的组合,主要盈利手段为打新和收股息。
基金仓位:7.5%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基作为卫星仓位配置,止盈份额买入中欧财富超级股票全明星投顾产品,给娃每月定投中欧财富的水滴英才投顾产品。
新增资金的40%投入中证红利指数和中欧超级全明星投顾产品(各50%),计划长期持有,以年(半年)为周期与稳健产品进行动态平衡。
低风险区(计划60%):59.6%
银行存款仓位:51.6%
银行存款大部分为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活),另有4%+的互联网小银行存款。
固收仓位:8.0%
活期仓位与固收仓位进行了整合,目前固收产品持有且慢“春华秋实”,交银施罗德“稳稳的幸福”以及大摩强收益债券。
2021年12月财务自由实证记录如上所示。
以上。
和楼主差不多,不过我更激进些,金额也大一些,30-40岁的年轻人完全可以3/7做债股配置,毕竟每月还有源源不断的现金流进来。我有将近70%的仓位在私募类产品,有主观多头、指增、CTA不同策略,另外30%是稳稳幸福、春实秋华之类的产品。最近在投顾的建议下,我打算把每月结余定投(中欧全明星),另外就是在你帖子里看到的中欧水滴英才做个教育金储蓄。