一、营业收入
$农业银行(SH601288)$ 近六年营业收入稳健增长，从2016年的5060.16亿元增加到2022年的7248.68亿元，复合年化增长率为6.17%。
将营收拆分来看，每年都保持增加的是利息净收入，从2016年的3981.04亿元增加到2022年的5899.66亿元，复合年化增长率为6.78%。手续费和佣金收入一直在720亿~910亿元之间波动。其他非息收入增速最快，复合年化增长率为21.13%，但波动较大。
生息资产中，贷款和垫款平均余额逐年递增，从2016年的9.37万亿增加到2022年的18.62万亿，复合年化增长率为12.12%。平均收益率在波动中下降，维持在4.05%~4.55%之间。
二、营业成本
农业银行的有息负债中，吸收存款平均余额逐年递增，从2016年的14.23万亿增加到2022年的22.87万亿，复合年化增长率为8.23%。平均付息率整体而言保持逐年递增，从2016年的1.47%增加到2022年的1.70%，复合年化增长率为2.45%。
境内分支机构数目和员工人数均保持逐年递减，分别从2016年的2.37万和49.67万人减少到2022年的2.28万和45.23万人，复合年化增长率分别为-0.64%和-1.55%。
用工成本方面，董监高的税前薪酬总额在波动中上升，从2016年的842.45万元增加到2022年的1184.02万元，复合年化增长率为5.84%。在职员工的人均工资、奖金、津贴和补贴逐年递增，从2016年的14.25万元增加到2022年的21.38万元，复合年化增长率为7%。
三、利润
农业银行2016-2022年间归属于上市公司股东的净利润和归属于上市股东的扣除非经常性损益后的净利润均保持逐年递增，分别从2016年的1839.41亿元和1844.56亿元增加到2022年的2591.40亿元和2595.62亿元，复合年化增长率分别为5.88%和5.86%。
基本每股收益和扣非每股收益在2018-2020年横盘三年后开始增加，均从2016年的0.55元每股增加到2022年的0.69元每股，复合年化增长率为3.85%。
归属于上市公司股东的每股净资产从2016年的3.81元/股增加到2022年的6.37元/股，复合年化增长率为8.94%。加权平均净资产收益率和扣除非经常性损益后的的加权平均净资产收益率基本保持逐年递减的趋势，分别从2016年的15.14%和15.19%减少到2022年的11.28%和11.30%，复合年化增长率分别为-4.79%和-4.81%。
净利差和净利息收益率先增后减，2022年的数据分别为1.73%和1.90%。
四、资产质量
农业银行的不良贷款率在波动中下降，从2016年的2.37%降至2022年的1.37%，复合年化增长率为-8.73%。拨备覆盖率则在波动中上升，从2016年的173.40%增加到2022年的302.60%，复合年化增长率为9.72%。
五、跨境金融服务
农业银行的境外分行和控股机构总资产逐年递增，从2016年的1093.06亿美元增加到2022年的1587.5亿美元，复合年化增长率为6.24%。净利润在波动中上升，从2016年的2.83亿美元增加至2022年的6亿美元，复合年化增长率为13.34%。
六、综合化经营子公司净利润
农业银行年报中重点披露的综合化经营子公司主要是六家，其中增速最快、利润最稳定的是农银理财和农银金融资产投资，二者自披露以来净利润一直为正，且净利润占比较高。
七、村镇银行
农业银行年报中一直披露的村镇银行总共有6家，这六家村镇银行每年净利润总和基本维持在0.25-0.30亿元之间，对集团总利润贡献不大。
八、表外资产
农业银行未纳入合并范围的非保本理财产品资产规模从2016年的1.38万亿增加到2022年的2.00万亿，复合年化增长率为6.43%。基金、资产管理计划以及资产证券化产品资产规模则从2017年的5617.39亿元降至2022年的4236.68亿元。农业银行从表外资产中赚取的收入金额（包括手续费与佣金收入、资金拆借及买入返售交易产生的利息净收入）基本在62-92亿元之间波动。
风险提示：本文仅用于个人投资记录，不构成任何投资建议。