今年，银行养老理财产品密集发行，相关报道屡见不鲜。3月25日的21世纪经济报道有这样一篇文章《银行养老理财产品密集发行 业绩比较基准5.8%能否达到》。文中的几个关键点如下：
1.工银颐享安泰养老理财产品，业绩比较基准为5.8%-7%，产品等级5年，风险等级R2。
2.目前监管对业绩比较基准的设定还是缺乏明确的标准，银行理财公司之间出于行业竞争以及销售的压力，存在将业绩比较基准设定在较高水平的可能。
3.近期银行理财市场的波动情况也让一些投资者持观望态度，收益率远远不及预期，甚至略有亏损。
对于银行高收益预期的理财产品VS固收+基金，我是这样看的。
第一，银行理财产品的业绩比较基准是什么？答：根据同类产品过去的业绩表现，推算出的未来业绩预期表现。坦率地说，这个逻辑不一定说得过去。
第二，为什么说银行高收益预期的理财产品很像固收+基金？答：由于银行高收益预期理财产品投资期限较长，往往会将一部分投向股票市场（估计10-20%），以实现比较高的业绩基准，在这点上与固收+基金的底层逻辑是一致的。也就是说，股市下跌的阶段是会赔钱的，但不会大赔。反之，股市大涨的时候也会获得多一些收益的。
第三，这两类产品能买吗？答：能买。啥时候买？股市大跌之后买更划算，比如2022年上半年。
第四，买固收+基金好，还是买银行养老理财好？答：个人观点，买固收+基金更透明。
第五，谁适合买？答：风险承受能力偏低的人群。
第六，养老理财、固收+基金、年金险，哪个更好？答：搭配着买更好。因为年金险都是5年10年交的，交保险费前享受理财和基金的收益，交保险费后享受年金的收益，一举两得。