大家嚎，我是美少女！

听说最近有一家叫“宜人贷”的准备去美国上市了， P2P 都可以这么吊？跑路的辣么多，简直一个天上一个地下啊，到底差在哪？我们来分析分析国内主流的 P2P 运作模式，靠不靠谱让时间去证明、让大家的眼睛和钱包去证明吧。

1、担保机构担保模式

担保机构，如担保公司或保险公司，对贷款项目进行担保，逾期或坏账发生时首先由担保机构对投资者的资金进行垫付。

这种模式下，P2P 平台背后有没有一个财力雄厚的富爸爸很重要，出问题时才能祭出老爹：投资者，你的钱我管赔！

比较典型的如：

陆金所 - 稳盈·安 e
年化利率：8.5% 左右，期限较长
担保机构：平安旗下担保公司，老爸是中国平安。

小赢理财
年化利率：8% 左右，期限较短
担保机构：众安保险，实打实的富爸爸，号称所有借款项目均由众安保险承保，保障本息履约。

2、资产作抵押模式

平台接入的贷款项目背后有对应的资产作为抵押，坏账发生时会将抵押物拍卖用以补偿投资者。

抵押毕竟不是质押，所以要注意抵押资产的质地怎么样：搬不走的可能更踏实。

比较典型的如：

链家理财 - 家多宝
年化利率：7% 至 10%，期限较短
抵押资产：以房产作为抵押，项目金额大小均有，依托链家地产，想买必须靠抢。

微贷网
年化利率：11% 左右，期限都较短
抵押资产：以车为抵押，项目金额偏中小型，靠车辆抵押博得一片天地。

3、备用金账户模式

平台设立风险备用金账户保障投资者资金安全，项目没有资产抵押或机构担保，发生逾期或者坏账时将由备用金账户垫付。这种模式下项目金额较小。

在投资时要注意准备金账户的余额状况，应尽量选择信息披露详实的平台。

比较典型的如：

宜人贷 - 宜定盈
年化利率：6% 至 10% ，视期限而定
准备金余额：3.3 亿元 ( 10 月数据)

人人贷
年化利率：6% 至 12% ，据期限而定
准备金余额：1.7 亿元 ( 11 月数据)

综上所述，决定在某 P2P 平台开展投资前，一定要搞清楚你的钱会被用到哪里，资金安全有没有保障，而不是简单盯着高收益。


扫二维码加关注
转载请注明来源
wechat公众号「月光美少女」：beautypoor