2024，你有什么财务小计划？
攒一笔钱购置家具？还是做一笔小投资？新年伊始，正是个人考虑家庭资产配置的好时机。
值此机会，兴证全球基金家庭资产配置手册重磅发布！一本一站式、可操作的资产配置手册，全文由兴证全球基金FOF团队整理撰写，以专业投资者的视角为普通投资者带来崭新观察。
家庭资产配置过程中普遍存在的7个误区，你知道几个？
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近期指数基金火热，什么是指数投资中的“Smart Beta”？
无论你是刚刚拥有稳定工作的单身一族，还是需要养育子女的中年父母，都能在这里找到你的答案。
不同情况的家庭，不同的家庭资产配置模型
标准普尔资产配置模型广为人知，它将家庭资产根据用途分为四个账户，并按照固定比例进行分配，每个账户根据对应目标确定要配置的金融资产类别。
标准普尔资产配置模型
但实际上，针对不同年龄或不同情况的家庭，可以参考的配置模型通常也不同。标准普尔资产配置模型比较适合需要养育子女的中年父母。
而有稳定工作的单身一族可以参考“理财金字塔”模型。简单来说，就是拒做“月光族”，建立中长期理财目标。在充分留足日常开销、储蓄资金（可用于购房、个人医疗等）的基础上，将剩余部分根据个人风险偏好合理分配于稳健理财和风险投资。
自下而上配置的理财金字塔
而对于接近退休、有养老需求的人士来说，最紧要的可能是逐步降低对高风险的权益资产配置比例——随着年龄的增长，个人及家庭的风险承受能力逐渐降低，需增强家庭资产配置组合的稳健性。
注意！家庭资产配置中的7个误区
手册中全面地陈列了家庭资产配置中常见的7个误区。大家可以一一比对、做个自查，看自己的配置中是否也有类似的问题。
过度投资不熟悉的基金类型：这一行为可能造成风险收益目标不匹配，进而因情绪波动出现短期交易行为，最后导致资产损失。
过度集中：这一行为容易引起家庭资产过度暴露于某一风险敞口。比如说目前中国家庭资产中房地产比例整体偏高，家庭资产与房价的关系较为紧密。
资产相关性过高：这一特征容易造成家庭资产同涨同跌，在权益资产为主的配置中加入债券、黄金、QDII基金、商品基金等低相关性资产，可有效分散风险。
现金流期限不匹配：主要表现为家庭收入和支出的期限不匹配，进而引发流动性风险，应合理规划必要支出、平衡短期消费与长期投资。
缺乏再平衡机制：组合中资产的涨跌以及交易行为都会引起资产配置比例变化，通过定期调整组合，再平衡机制能够避免偏离投资目标。
频繁择时：频繁择时会增加交易成本，盲目追求把握每一类资产的行情容易造成追涨杀跌。
借钱加杠杆：杠杆的不恰当运用会放大亏损，家庭资产配置需合理利用低成本融资额度，在风险可控的前提下实现财富的稳健增值。
最近很火的黄金和指数基金投资有什么讲究？
得益于兴证全球基金FOF团队的专业性和在一线的丰富经验，手册中除了对资产配置的体系性介绍和研究，也有不少热点追踪和生动内容。比如近期很火的黄金投资，手册也做了一些介绍，普通投资者通常可以用以下三种方式参与黄金投资：
购买实物黄金：在商业银行购买金条、金币，或者在珠宝店购买纯度较高的金饰，比如说“金豆子”。
参与黄金现货或期货交易：在上海黄金交易所参与黄金现货或在上海期货交易所参与黄金期货的交易操作。
购买黄金ETF或者黄金基金：通过证券账户在证券交易所交易场内黄金ETF基金或者在基金销售平台购买场外黄金基金。
此外，手册还对指数进行了比较充分的讨论，国内市场上有类型多样的反映各行业发展状况的行业指数。Smart Beta策略是在传统指数投资的基础上，系统性对指数的选样方法、成分股权重等进行优化，增加指数在特定因子上的暴露度，使指数能够获取该因子带来的超额收益。最近讨论度很高的中证红利低波指数就是一个常见的Smart Beta指数，它跟踪了A股流动性好、连续分红、股息率高且波动率低的股票。
结语
从中国居民资产现状，到个人可配置资产类型的全面展示；从家庭资产配置首要考虑的内容，到常见基金类型的选择逻辑和误区；从均值回归的朴素逻辑，到“冠军基金魔咒”的生动讲解……2024，送上一本硬核家庭资产配置手册！让我们从这里开始，一起学习如何理性配置家庭资产。
风险提示：兴证全球基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，投资者投资于本公司基金时应认真阅读基金的基金合同、招募说明书等文件并选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的其他基金的业绩或基金经理曾管理的其他基金的业绩不构成基金业绩表现的保证。观点具有时效性。非投资建议，仅供参考。