A6工作室-魏然
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数据面前，保险公司经营真实情况一目了然，就如同在洗澡堂里召开各家保险公司理赔大会，大家都坦诚相见，不用藏着掖着。
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2022年过去大半，这大半年里，各家保险公司经营的车险业务到底成果如何？有人报喜，有人报忧，有人愤慨疫情导致的行业低迷，业务受行业所累，有人庆幸疫情导致的出险率下降，享受了疫情红利。
乱花渐欲迷人眼，浅草才能没马蹄。
今年车险理赔情况如何，听主观汇报只能是雾里看花了。所幸，小编的拿到了一份专业理赔咨询管理公司，为山东某保险企业出具的行业分析报告，通过一省保险公司理赔数据的横向对比分析，确实可以看到一些过去看不清的现实情况。如题目所比喻，就如同在洗澡堂里召开各家保险公司理赔大会，大家都坦诚相见，不用藏着掖着。
重要的话，说在前面，虽然是基于理赔数据的对比分析，但是反应的却是车险经营的整体结果，有承保因素也有理赔因素。如果哪位山东分公司一把手老大，拿着这篇文章，劈头盖脸批评理赔经理，小编不答应。当然，公开内容毕竟有限，又想更近一步了解自身企业在行业中的位置分析的，可以联系我们。
2022年上半年，山东省车险相关数据，先看签单件数：(建议横屏阅读图表，或者双击可以放大)
全省签单数量20,84万件，同比增幅4.79%，其中，31家主体同比正增长，鑫安保险190.06%、众诚保险152.34%、泰康在线68.08%增幅最高，9家主体同比负增长中银保险-25.02%、国泰财险-48.7%、长江财险-51.4%降幅最大。（小编语：行业整体签单件数是正增长的，说明疫情不是做不来业务的借口，业务下滑，还是多找找主观原因吧。）
签单保费
全省签单保费281亿，同比增幅8.14%，其中，30家主体同比正增长鑫安保险118.03%、众诚保险89.58%、众安保险46.14%增幅最高，8家主体同比负增长都邦财险-22.56%、中银保险-37.11%、长江财险-51.76%降幅最大。
有效报案件数
全省有效报案数量263万件，同比-7.24%，其中，15家主体同比正增长鑫安保险189.24%、渤海财险44.05%、众诚保险32.3%增幅最高，25家主体同比出现负增长鼎和财险-34.28%、国泰财险-36.41%、永诚财险-44.48%降幅最大。（小编语：签单件数在增加，但是出险报案件数行业整体下降，说明疫情限行客观因素，起到了很大作用，车险，确实吃到了红利。）
已决件数
全省已决件数255万件，同比-8.57%，其中，11家主体同比正增长鑫安保险178.31%、渤海财险47.09%、众诚保险32.53%增幅最大，29家主体同比负增长鼎和财险-33。13%、国泰财险-36.82%、永诚财险-45.27%降幅最大；（小编语：263万的报案新增，减去255万的结案，说明多了8万多未决，今年年底清理未决的压力又大了，报案和结案数据差大的保险公司理赔小伙伴们，做好年底加班清理未决准备吧。）
已决赔款金额
全省已决赔款152亿，同比-6.13%，其中，16家主体同比正增长鑫安保险95.18%、国元农险34.37%、大家财险28.65%增幅最大，24家主体同比负增长国泰财险-32.47%、浙商财险-45%、渤海财险-46.32%降幅最大。
车险单均保费
2022年1-6月份，行业单均保费1346元，其中，11家主体超行业行业平均值。渤海财险1889元、安华农险1885、永安财险1750元单均保费较高，30家主体低于行业平均值中航安盟财险701元、中煤财险787元、利宝保险792元单均保险较低。（小编语：这个只能反应车险经营的策略不同，有的是保规模，所以大货车占比较高，自然单均保费就高，有的保利润，只做交强险加商业三者，甚至单交强险，不碰大货车业务，单均保费就低。谁家策略更好，不好评判，适应公司发展节奏就是最好的。）
车险出险率
2022年1-6月份，行业平均出险率为12.60%，受疫情影响较2021年底14.33%下降1.77百分点；其中，30家主体低于行业平均值建信财险4.89%、永城财险5.63%、中煤财险5.63%出险率较低；11家主体高于行业平均值中银保险24.79%、长江财险20.15%、渤海财险19.69%出险率较高。（小编语：这个指标值得大家好好关注一下，同样的汽车，同样的马路，同样的驾驶员，同样的天气下，为什么不同保险公司承保的车险出险率，这个客观指标，会出现这么大的差距呢？说有的保险公司有自己事前风控手段，降低了自己承保用户的出险率？这个解释我不信。我宁愿相信是保险公司老总烧香拜佛求来的，也不信当下有公司愿意长期投入一个不能短期见效的事前风控、用户教育的项目。为什么出险率出现这么大差距？真的百思不得其解，能不能请出险率低的公司来A6介绍介绍经验，请出险率高的公司来A6抱怨抱怨？我真挚的发出邀请。）
车险结案率
2022年1-6月份，行业结案率97.15%，25家主体超行业平均值，11家主体结案率超过100%案件处理效率较快；16家主体低于行业平均值华泰财险67.04%、华海财险85.31%、建信财险88%较低。（小编语：结案率这个指标，就有客观因素，比如人伤诉讼占比高，也受主观因素影响，我个人更倾向于主观因素，跟踪是否及时，调解是否积极主动，对结案率影响很大。结案率的保险公司，需要自己找差距。）
案均赔款
2022年1-6月份，行业案均赔款（已决）为5950元，其中，16家主体高于行业案均值安华农险10276元、大地财险9136元、都邦财险8014元较高，25家主体低于行业案均值建信财险2896元、众诚保险3418元、安盛太平3861元较低。（小编语：案均高，不能用承保结构这个借口糊弄过去。诚然和承保结构有很大关系，但是如果横向对比大货车占比相近的保险公司，有些公司的案均赔款比人家也高很多，中间是不是还有其他问题？比如跑冒滴漏，比如反欺诈能力？案均高的保险公司，要小心了，冰冻三尺非一日之寒。）
小结
22年1-6月份，山东车险行业单均保费1346元，较21年底增加56元；出险率12.60%，较21年底下降1.77百分点；结案率97.15%，较21年底上升0.37百分点；案均赔款（已决）5950元，较21年底增加59元。山东虽然同全国一样也出现了投保数量增加、签单保费上升、出险数量下降、已结件数下降、已决赔款下降的波动趋势；但从市场特点来看受综改政策及当地监管阀值、疫情管控等因素的影响，整体显现保费充足性较低、出险率较低，案均赔款较高的特点，属于出险频度低，出险强度高地区。主要原因分析：一是出险率较低，全国排名第31位，市场业务品质相对较好；三是保费充足性较低，单均保费低于全国平均值-239，全国排名28位；四是车险案均赔款较高，全国排名第9位，理赔成本管控压力较大。
希望山东各家保险公司能够结合这次分析，找找自身差距，强化优势，弥补短板，促进山东车险市场健康发展。其他大省份如果也想看到自己省份类似的对比分析，也可以留言申请。更欢迎大家就改善措施，进一步交流分享。
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