说得更直白一点，在美国，一个很难从传统金融市场借到钱的借款人，根本就不该借钱给他。但在中国，存在一个庞大的由于传统金融竞争不充分，风险定价不准确的群体无法从传统金融机构借到钱（或他们不愿意、不懂去传统金融机构借钱），但其实这些人具备很好的还款能力，互联网金融可以帮助到这部分人，从而创造价值。当然，这里面也有一些灰色地带。//@山人字有妙计:回复@山人字有妙计:有朋友对 $Lending Club(LC)$ 不如宜人贷而愤愤不平，我说这是一定的。原因在于：美国没有供LC这样的互金公司发展壮大的肥沃的土壤。美国金融业高度发达，市场竞争充分，诚信体系完善，并不存在中国这样由传统金融不发达而忽视或错杀的群体，即使有也比中国小很多。互金的出现仅仅是优化了一点点用户体验。