理财日记：第728天（小众银行，高息活期存款）

大家都熟悉的国债逆回购，类似于余额理财，大家都知道，只是近期的收益率实在是太低了，可怜的基本稳定在年化1.8%了

最近我寻找到了一种适合小资金的余额理财方法，利息略高于国债逆回购。

------“网商银行生意卡”------

我也是通过网友了解到的，然后自己摸索和朋友一起研究，现在已经完全摸清楚了。但是我搜了全网也没有找到一个详细明确的教程。真的好久好久没写干货了，那我来分享下吧。

某商银行最早接触是支付宝的余利宝，当时还没有学习打新套利那些，有闲钱会放进去，当时认为利息很高了，最近两年一直没用过。

1、怎么开通？
首先下载某商银行app，开通生意卡。我没有找到入口，直接联系客服开通，然后申请。
开通后你只需要把你的钱转某商银行上，就可以了。

对，就这么简单，然后不想存了随时转出来到卡里面，是没有限额的。

2、有多少收益？
理论上最高可获得资金的万0.8/天+0.2%的活期存款，总共约万0.85/天（约合年化3.1%）。注意，这里只需要过夜就算，所以可以白天券商880,360薅羊毛，晚上存进来拿利息。比1.8%的逆回购是不是高了不少。

3、使用场景
例如周五或者长假赎回到账资金，可以享受周六周日的利息。
或者像5月1日这种特殊时间点，4月30号洗完澡，假期5天还可以存生意卡。
资金非常灵活，而且收益还比逆回购更高。

4、收益算法
活期利息不用解释，关键是另外的万0.8福利金。
生意卡有等级，每周更新一次等级，按照一周的日均资产算。看下图

例如上周日均100万，达到V7，那么你下周就可以领取每天80万的福利金，1万福利金对应1元人民币，也就是说你可以领到80元每天，那么就对应万0.8收益每天。

但是这里特别要注意的是，超过V7门槛100万日均，但没达到下一个等级V8门槛200万日均，超过部分都是浪费的，比如你上周199万日均，依然只能获得80万福利金（80元）/天，这样就很不划算了。

这个有点类似于北交所打新的2+1，3+1那些，只是这个规则明确，自己注意不要浪费就好了。

还有这里的7天日均，你可以一天存700万，剩余6天不存，也算100万日均，下周也可以领80元*7天的福利金。还是核算万0.8

我自己做了一个表格主要关注好表格中的第三列，7天总资金，要算好不要超了，超过部分可以放银行做通知存款。

（换算比例1万福利金=1元人民币）

这个表里面可以看出日均上限500万，也就是你如果天天存，那么500万为上限。

假设你只做周五周六周日三天，最大可容纳资金为3500万÷3=1167万。

所以对那些动不动就半个亿的大佬，这个某商银行生意卡容纳不了。

当然你也可以老婆孩子爸妈开户，这个就自己想办法啦。

5、最后一点小窍门分享下，我自己认为使用场景最多的是周5、6、7三天，那么等级更新日避开这三天为宜，我认为最好为周一等级更新，周一到周日正好为7天一个周期。

但是等级更新日是默认开卡那天，你周三开卡，那就是周日为结算日，这样不太好，一是不好算账，而且你不知道周三是否存钱，有可能会浪费一部分资金存款。

但是我又联系了客服，客服说不能更改结算日，后来自己试验了方法，把生意卡关闭，然后周一再开启，方法可行。

我今天（周一）刚试验完。如果关闭后无法再开启生意卡，不要找我

6、哦对了，还有一点忘记了，福利金1万对应1元钱是需要消费的，可以淘宝购物、充话费、还有线下商户都可以扫，比例是1:5使用，问题不大。

最后总结：某商银行适合有时间折腾，金额不大，最好自己有商户码的球友使用。利息会比逆回购高一点， 其实吧要求挺多的，所以很小众。

以上是我最近一个多礼拜摸索出来的，分享出来，感觉有用的点个赞也行

网格持仓今天小亏，还行。