回复@frank_gu: 我是一家上市银行的客户经理，谈谈对当前所在二级分行的感性认识。1、关于坏账的问题。这几年银行效益好，总行统筹考虑，前瞻性的进了不少不良贷款，平滑经济波动，我行有几笔额度较大的实际上根本就不可能成为坏账；2、利率市场化的问题。近两年存款尤其是对公存款竞争异常激烈，从总行到支行，从年初到年末，一级一级的都在问责，要采取组织措施。由于存款紧张，上级行已经在要求提升贷款收益水平；3、平台贷、房地产等由于近几年都在提，实际上在我行占比只有几个点，资产质量并不差；4、贷款资源仍然稀缺，需求大，供给少，目前尚无法看到卖方市场转变的迹象，年初批了几个项目，到年末才拿到信贷规模，信用等级高的客户优先；5、企业经营效益普遍降低，企业存款萎缩，少部分企业在保本点上和个别企业出现了亏损。如果经济景气度再下降，问题就会大了，如果在现在的基础上稳中有升，应该不会有问题。   由于鄙人所在的层级太低，管中窥豹、瞎子摸象、不一定能真正反映全局， 一点感性认识，力求客观，仅供参考。//@frank_gu:回复@kenncai:转发//