经常有用户在挑选重疾险产品时纠结于选择消费型重疾险还是返还型重疾险，叮当也在之前的推送里给大家做过具体的对比分析：
消费型重疾险保费便宜，杠杆高，到期如果没有出险，当然是好事，但总有那么点保费白交了的感觉；
返还型重疾险一直是市场喜闻乐见的一种产品形态，“有病赔付，无病返本”的口号在销售时也是非常容易打动客户，不过，也有很多人认为返还型产品的保费很贵，不值；
叮当给我们用户的建议是在保费预算有限的情况下，可以优先考虑消费型重疾险产品，尽量把保额做的足够高，如果经济基础好，保费预算比较高，或者想强制储蓄一笔钱，留着将来养老用的，可以考虑选择一款返还型重疾险。
之前的推送里，给大家对比了市面热销的消费型重疾险产品，今天给想要买返还型重疾险的朋友们推荐两款不错的产品吧。
—1—返还型重疾险返的是个啥
返还型重疾从产品形态上，都是两全保险+重疾保险（部分产品是防癌险），其中两全保险一般包括身故责任、满期生存金责任，而重疾险一般包括重症、轻症给付责任。
目前市场上的返还型重疾一般分成三类：
第一类，保险期间内未出险，到期返还保额或保额的一定百分比，同时保险期间终止；
第二类，保险期间内未出险，到期返还保费或保费的一定百分比，同时保险期间终止；
第三类，被保险人生存至一定年龄未出险，返还保费或保费的一定百分比作为祝寿金，但保险责任不终止，后续身故或发生重疾后再给付保额。
现在市面上第二类和第三类产品比较多，尤其是第三类产品返还了保费后保单继续有效，还可以获得身故/重疾给付，兼顾了保费返还和终身保障。
—2—市面热销返还型重疾险对比
（两款产品保障内容对比表）
从产品形态上来说，华夏福是两全+重疾产品。
保险责任包括：身故、全残、疾病终末期、重症/轻症给付、轻症保费豁免、祝寿金。
重疾保障
华夏福保82种重疾，从数量上来看够用，但重疾是单次赔付，这一点在现在市面上已经成为主流的多次赔付的产品中，保障略微不够了。
轻症保障
华夏福保42种轻症疾病，最多赔付3次，赔付的额度分别为保额的25%，30%，35%。
考虑到一个人罹患轻症3次已经是极小概率事件了，3次赔付的保障已经完全够用，而且提升单次给付限额显然也更有意义。
返还祝寿金
被保险人88周岁时返还累计已交保费，返还祝寿金之后合同继续有效，也就是说拿到了返还的钱，之后如果发生重疾或者身故，还是可以继续理赔的。
但根据数据显示，目前我国男性平均寿命是72岁，女性是77岁，华夏福88岁这个返还年龄相对来说有点晚，这也是它比较不好的一点。
健康源悦享是健康源尊享停售后，天安新推出的一款产品，从产品形态上看是重疾+可附加的两全险。
重疾多次赔付
健康源悦享保106种重疾，最多可以赔付6次，分别赔付基本保额的100%，110%，120%，130%，140%，150%，分6组，间隔最少为180天；
重疾赔付6次，其实有点像百万医疗宣称的最高保额千万似的了，看着保障非常好，但实际意义并不大，一个人患6次重疾还能活着的概率很小了；
但在保额上，第一次赔付保额的100%，第二次赔付保额的120%，第三次，第四次，第五次分别赔付保额的130%，140%，150%，多次赔付的额度逐渐提升，这个的保障意义更大一些。
疾病分组
（疾病分组情况）
既然是多次赔付，那就要看疾病分组够不够良心了。
健康源悦享把恶性肿瘤单独列为一组，心脏类疾病、脑部疾病都单独列。
另外把儿童高发的几种疾病，比如瑞氏综合征、重症手足口病、严重川崎病等，也单独列为了一组，分组还是很良心很有诚意的。
中症保障
悦享跟尊享一样，也包含中症保障，保20种中症，每次赔付保额的50%，最多赔付2次，不分组，没有间隔期。
中症是介于轻症和重症之间的一种分类，比轻症严重，但不达到重疾，处于中间地带的疾病。
中症保障对于被保人的好处在于，让一些治疗费用较高，但又没达到重疾赔付标准的疾病，也能理赔，而且通常都是按照50%保额理赔，比轻症疾病理赔的额度要高，能更好的缓解疾病带给家庭的经济压力。
轻症保额逐次提高
健康源悦享保35种轻症疾病，最多赔付4次，不分组，无间隔期，赔付的额度分别为保额的30%，35%，40%，45%，这点跟重疾一样，赔付的比例也是逐渐提高的，是个很有诚意的条款。
返还祝寿金
被保险人生存至指定年龄可以返还累计已交总保费，返还年龄可以选择65、70、75岁，在领取年龄上，悦享要比华夏福友好很多。
叮当建议可以选择早一些的领取年龄，尽早拿到返还，也可以给自己添一笔养老金。
跟华夏福一样，悦享的祝寿金返还之后合同继续有效，对重疾和身故的保障还在。
—3— 叮当碎碎念
总的来说，这两款产品都是市场上性价比不错的返还型重疾险，华夏福包含的保障责任全面，但因为推出的时间比较早了，在重疾保障上还是单次赔付，在现在多次赔付是主流的市场上来看，保障有点不够了；
健康源悦享作为天安人寿新推出的产品，在重疾赔付次数上做了升级，同时保额也是逐步提升了，还增加了中症保障，可以领取祝寿金的年龄也更友好，在保障力度上，健康源悦享是优于华夏福的。
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