| 发布于: | 雪球 | 回复：53 | 喜欢：1 |
唉，你也把江苏的核销来说事。
这次已披露年报的银行，包括兴业、平安、张家港等银行，我看了一下你表格中核销/营收、不良生成这些指标，感觉相比之下江苏银行这些指标还是不错的！
有球友提出江苏每年核销、不良生成近百亿，其实他忽略了以下几点：
1，从江苏银行贷款1.6万亿的规模来看，其不良生成率和核销/营收与其他银行相比并不高。
2，江苏银行每年贷款增加二千多亿，其不良生成和核销一直保持在一百亿，说明其不良生成率和核销率是明显下降的。
3，有球友喜欢把江苏银行和成都银行相比较，我认为不是江苏银行高了，而是成都的不良生成和核销低得有点不正常了。（虽然我也持有成都银行）。
我没有配置601077，我重点关注的是优秀的城商行、农商行，刚才我大致看了一下渝农商行，估值还是比较低的，股息率在7%以上，业绩增速也比大行高一些，资产质量改善的还不错，特别是关注率下降的比较多，现价位有配置价值和安全边际，市场也不是傻子，2023年它的表现还不错，今后肯定有上升空间，如果4月28号其1季报不错的话，还是很好的一个银行标的。其主要展业区域重庆也是成渝开发区2极中的一极。
以上只是我个人的一点看法，仅供你参考。
对，就是比较，市场价值与内在价值相比，江苏银行比中信银行更具有性价比。当然短期的股价涨幅有可能中信比江苏银行走的强，但长期来说，现在这个价格去换，还是不划算的。