银行互联网化，以及银行客户使用手机处理银行业务成习惯后，其他银行对网点辐射优势这个护城河就属于空中突破了，那个时候的网点可能真要变成卖保险的了。

1.放贷业务开展时间太短，在资产质量管理上，没有经过经济周期检验。
2.管理存在不顺畅的地方。邮储依赖于邮政集团网点和人员，在服务客户方面，如何让外系统执行好本公司的政策？今后又如果提高效率？这在管理上根本无法实现。客户是一切商业逻辑的起点，管理问题是个大问题。

1.核心资本偏低，需要不停补充核心资本，会稀释现有股东权益。
2.按揭贷款占比高，房地产一旦熄火，后续贷款规模高增长难度加大，同时房价下跌及房企爆雷会引发资产质量下行。
3.代理费用居高不下，且无法降低，甚至大概率继续增加，影响企业盈利能力。

主要是营业成本和净息差下降，房地产问题什么银行都有，邮储风控还是可以的。

银行都自带十几倍的杠杠，资产端出现一点问题就很麻烦

才5元，谁会去讲

6这么大个银行问题 不只123 看主要方面就好了 差的方面会慢慢改进的

核心资本偏低，而存款多，存贷比低，为什么不降低些定期存款的利息，减少揽存，降低负债成本，增加利润？

第一点，不错，核心资本偏低
第二点，所有银行都要面对的问题，关于房地产的....也就不是邮储独有的...相反邮储贷给房地产商的贷款是银行里极低的，主要贷给了买房的人，这点反而成为优势...
第三点，代理费的问题，这点确实是个问题，成本收入比太高(为了在全国县域乡镇获得竞争优势而付出的代价)，再邮储上市的招股书上，说如果四大行的净利差均值触及1.87%，就要和邮政商量重新定价代理费的问题...