硅谷银行的存款人损失应该不大。这事主要原因是美国利率上升导致持有的债券价值下跌，然后在存款流失的情况下，被迫卖出债券引发了浮亏兑现，在这种信息传播之下挤兑导致被接管。这与资产出现信用风险不太一样，因为这种情况债券下跌的幅度不大，不像信用风险有资产清零的可能。假如硅谷银行的总资产减值10%，在冲销一级资本后，估计存款人的损失应该不超过5%。
那些资产中债券比重高，资产净久期比较高的中小银行可能都有这个问题。所以挤兑的风险是有可能向他们蔓延。但是对于大银行应该还好，他们债券的比重不高，而且存款人的分布也比较分散。所以这种情况下会导致存款向大银行集中，有利于大银行。挤兑风险会不会在中小银行间扩散和蔓延，接下来一两周应该就能看到端倪。