电影《楢山节考》剧照
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早前一次我去医院探病，病房里还住着另外两位中年女性病友。人啊，是遇到困难会抱团取暖的生物，很快就聊的熟了。
1号床忙于生意一直没有结婚，膝下无子，北京四套房，全国各地也有房。
2号床在南四环租房，四个孩子，最小的是男孩儿（这一听就明白是怎么回事儿）。
我当时听完后一懵，心想这么极端的两种情况，在这么小的病房里遇见了。两个人都不是北京人。
闲聊的时候，2号床说到自己的孩子们，那是满怀大笑。1号床听着，面无表情不作声。
说到房价的时候，2号床就开始抱怨房价一直太高，满目愁眉。1号床听着，面无表情不作声。
气氛一度肥肠尴尬。最终大家把话题统一到对北京医保的赞美上。
亲属来探视的时候，2号床周围挤满了孩子，1号床则是远在外地的兄弟姐妹来探望。
谁都不愿意去医院，但真当我们老了那一天来临，我们又能有哪些手段呢。
说到养老，很多媒体都爱引用日本的这本书：《老后破产》。
看题目就能想到，这本书讲的是在日本，人老之后，陷入贫穷与身体衰退困境的惨淡晚年生活。
任意节选几句里面老人的话：
“死了就不必担心钱不够用了，而且活着也不知道是为了谁……”
“长寿就会存款见底，还是在此之前死了好。”
“我根本不想要什么长命百岁。”
书中提到的日本老人，靠养老金艰辛地活着，生病、失能、丧偶、房租……都不断把他们的生活推向更艰难的境地。
现在的日本，近年来老人犯罪率不断上升，只为住进监狱可以免费吃住。这就是腐朽没落的资本主义国家。在咱们国家老人轻罪是不收监的。
《老后破产》我看了一下，发现里面落得晚年境遇悲惨的这些老人普遍有这样几个特点：
·没房
·没结婚
·没孩子
是日本的养老金不够高么？不是的，但是养老金不变，而房租一直在涨。每个月还要吃饭看病，有老人为了省钱灯都不开，不用电视改用收音机，因为过的很贫困，病情一加重，花的钱更多。到最后想搬到房租更便宜的地方，却连搬家的钱都掏不起。就这么恶性循环。
是没有别的办法么？不是的，日本有个制度叫生活保护，管吃住看病，每月还给发钱，但日本老人就是不爱去。为什么？
因为要想接受生活保护，就得符合条件，条件是什么？没房没存款。很多有房的老人不肯卖掉祖传的屋子啊，有点存款的都想留着办葬礼用，而且日本人的文化里吧，都觉着不能给别人添麻烦。
左边是2013年的日本人口结构图，右边是模拟的2030年的中国。这是2014年的数据，来源彭博。我国已于2016年放开二胎政策。
大家知道日本的生育率低，老龄化问题很严重，然后吧，就开始全民加税了。
但是加上来的这个税是干什么用的呢，是给老年人的吗？
不是的，是补贴新生儿的。
日本可是诞生《楢（you二声）山节考》故事的地方，说日本以前有个山里以前特别穷，所以为了节省粮食，老人活到七十岁就要由子女背到山上抛弃饿死。
补贴新生儿鼓励生育，孩子们茁壮长大了可以交社保。补贴老年人可以得到什么呢？
我想起以前在网上看见一个老哥，说他是卖那种带定位的电话手表的，说他们有两种产品，一种是给小孩儿生产的，一种是给老人生产的。然后有一次搞活动，最后一统计销售数据，给老人的款式卖出去多少呢？
一个都没有。
这个事情不知真假啊因为网上扯啥的都有。但是一涉及到钱，就都是很现实的问题。以前有个号叫蓝莓评测，可惜现在不做了。他们做过一期北京高端养老院的评测，这是2018年的价格表：
费用主要分三块儿：住宿、伙食、护理。这个护理是分级的，如果是失能或失智，要加钱。
大家可以看到，住一年多少钱，少说二三十万。
北京最顶级的顺义那些私立国际学校一年的学费也是这个价格，还可以第二胎半价。
北京的人均可支配收入是多少，2018年的数据是62361元。
同时北京也是全国最长寿的城市，人均平均寿命最高。
还有个问题，这种养老院是想住就住么？有几种方式，有的是先交押金，这还好说点，十万块。有的是需要你买保险，然后获得入住资格。买多少钱保险？
200万。
差不多是北京一套老破小的上车房的价格。这还是一位老人，两位老人就要翻倍，就是一套临铁次新刚需两居的价格。
上面说的这种毕竟是高端的养老院，虽然供不应求，那也不是谁都能住的起的。 大家都是参加革命工作，为祖国健康工作几十年，但是岗位分工不同对吧，大家退休后能拿的养老金多少肯定也不一样。
这个养老金的计算公式也很复杂，咱们国家养老金是双轨制，但是甭管怎么算，人一丛岗位上退下来，收入是肯定没有以前丰厚。（建国前参加革命的离休老同志特殊计算）
有调查，说大家觉得存多少钱够养老的，答案集中在400万。400万，也是北京房子总价的中位数。这里说的是现在的400万，不算通货膨胀。
养老400万，有人养个孩子也400万，很多小清新就说我不结婚了，拿这钱以后自己养老使。先不说能不能赚到这钱。住养老院，房租还有护工的人力支出，这都是会通货膨胀的。
好的，咱们先假设不缺这钱，老了请人伺候自己。请谁？咱们国家养老制度之前是和德国学的，德国现在什么样，生育率下降年轻人少。顺带说一句，德国现在发养老金是孩子越多养老金越多。而且年轻人也不愿意干护工，就引进移民来干。那非洲黑叔叔移民们老了怎么办，跑到科隆大教堂高呼一声“i have a dream”？
大部分人靠工资都不能实现养老院自由，那靠养老金更不能了。这还有个大前提是不得病。就算身体好不生病，住养老院也是一笔钱。大部分人还都是采取在家养老的方式。
五零后六零后那代人兄弟姐妹多，还可以相互照应。八零九零后老了怎么办，家里人手不够那就只能请护工。那么就又回到上面的问题了，人力支出是会随着通货膨胀涨的，怎么办。
有个数据，在我国，人们在租房上的花费是收入的30%。发达国家的这个数字是40%，好在我国“处于并将长期处于发展中国家”。
什么概念，也就是说，如果你有三套团结湖的房子往外租，那么你就拥有了一个湖北房产中介的全部月收入。你有一套房子出租也可以，租给三个小年轻，你就拥有了一个小年轻的全部月收入。
但是老年人房子多，就没有问题高枕无忧了吗？
之前有那种说是以房养老的骗局，让老人把房子抵押了然后每个月给老人钱，从中靠利差套利，后来雷了；再或者老人轻信坏人，卖房买保险甚至买了保健品的，毕竟在骗子们看来，老韭菜也是韭菜。
也有那种正规的以房养老，养老机构管你，多少年后房子归别人了，正规没问题。孤寡老人这么干，安享晚年问题不大，有儿有女的，就复杂了。打个比方，可能有的家庭老人有房，家里儿女都热乎地围着，一旦涉及到房子以后怎么分配，那就热闹了，北京台这种调解类节目不要太多。
所以最好的养老方式，是有房可以出租，因为可以带来持续不断的正现金流。真要是特别急用钱还可以卖了换套小的，有个腾挪的空间。再说句直接点儿的话，子女们来经常看看的几率可能还更大一些。
那可能有人就问了，说要是没有房子怎么办。答案很好猜。我国有句古话叫养儿防老。
那又有人问了，没房就没法结婚，就没孩子，怎么办。
电影《饮食男女》里有句台词：“人生不像做菜，不是要等所有材料齐了才下锅。”就像不是所有的孩子，都是生下来就有德胜学区房的。
养老这件事，总结一下，要么靠房，要么靠娃，最好两样都有。
如果说都没有怎么办？
也许那就只能好好锻炼身体了。
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