分享一个今天闲聊的故事：这样的家庭需不需要买保险，如何规划？

什么样的家庭呢：一年收入也还行，稳定工作到退休，贷款也不多，还有点其他收入，父母退休有钱领。只要不犯大错，基本无忧。

用原话来说是这样子的：

1，我家里现在衣食无忧，能影响我家庭稳定性的基本上就只有自己得大病了，但是这个不确定性太高，得不得病，什么时候得病，真不知道。

2，自己也小有积蓄，就算得了大病也基本上有钱能应对，基本上是能管好自己的小家的。

3，另外也有了很好的例子嘛，父母也是这么过来的，平平安安，稳稳当当的，而且还有很多积蓄，万一我自己有个啥，钱的问题也不大，最差不过是回到解放前，而且我自己病好后，也还能挣钱。

所以基本上这已经很明了了，如果只是单纯解决钱会因为大病损失，怕消耗家庭存款，可以说基本上是不需要匹配保险（医疗险，重疾险等等）的，因为完全可以风险自己承担，存款消耗了就消耗了，继续存这是了，没毛病的。通常情况下，如果是我，我也会这么选择，让我想起一位老领导说的一句话：我现在拥有的钱，已经不需要用保险来覆盖风险了。

后来，我提供了三条建议，核心：你要解决的不再是钱的问题，而是需要品质的问题。

1，比如说，治病，我们现在有能承担起几十万医疗费用的准备，这是很好的，有储蓄的观念。那么我们在这个基础上，做个小调整，假设是需要花到几十万的医疗费用，我们找到最好的医院和医生来为我们治疗，提高我们的生存率，毕竟这么稳定美好的生活不一直享受，太可惜了。你觉得这个有没有必要？

2，上面我们讨论的都是基于大病能治好的情况，家庭的能力完全可以做到风险自留，那么如果治不好，或者其他原因去世，同时正处于黄金年龄阶段，这三个因素同时发生的不确定性更高，但是风险损失也会最高的，你觉得有没有必要对此作出一些加强应对，为了我们的配偶，父母，孩子。

3，稳定的最大风险也是稳定，恰恰由于我们的稳定的工作和生活，我们现有的积蓄，让我们有一种不惧任何风险的错觉。所以针对我们现有的积蓄做出一些规划，我们可以做两份安排，一份做短期的储蓄，应对日常的大额支出和风险自留。另一份做长期的规划，应对更远处的大额支出和风险自留，以及更重要的孩子所需要的资金，以及不低于现在生活品质的退休后生活。同时这边储蓄也为我们的也为我们其他投资的钱做个托底。