如果是以前，我会大力去推百万医疗险，毕竟产品没那么多选择，人人做到至少不为医疗费发愁其实也不是难事，从风险转移的角度来说，百万医疗做到了大额医疗费用风险的补偿。
但是慢慢的，我反而推百万医疗少了，因为并不是所有病都会产生大额医疗费用，相反频率更高的门急诊医疗险费用，小额医疗费用，更好的就医体验，这些显而易见的问题并不是百万医疗险能解决的。
而现在，对于医疗险的观念又有了更深一步的体会，生老病死乃人之常情，医院是每个人都避不开的，未来更加紧张的医疗资源，更加稀缺的优质医疗资源，这些都不是简单的我在医院有熟人就能解决的，毕竟“师傅引进门，修行靠个人”这句话可以用于各种场景。
所以现阶段大多时候我都在推中高端医疗险，并不是因为产品贵，而是更实用，使用频率更高，使用体验感更好，能更好的解决看病难看病贵的问题。但往往很多人因为贵了几百块钱而选择了百万医疗。
百万医疗本身就是一个吃人口红利的产品，主流的投保群体是中青年，随着年龄的增长，他们的出险率会逐渐变高，到时候如果没有足够多的新进人群来奉献保费，来分摊赔付风险，那么百万医疗险就玩不下去了。
另外很多人买了百万医疗没有出险，不会想着安全度过了一年，而是骂保险公司：轻松的赚了他的保费，所以导致第二年可能不续保了。这样的一个直接后果就是，生病的人会一直续保，而一直健康的人会退保，或者更换产品，导致百万医疗险的经营负担越来越重。
所以不可避免，未来的百万医疗保险的命运无非是三种情况：
第一种情况保费会越来越高，这是不可避免的。
第二种是是价格依然很便宜，但是功能减配，保障责任门槛高，买了相当于没买。
第三种是停售不再有百万医疗，从此退出历史舞台。
针对价格更便宜的百万医疗，功能减配，可以看看从去年开始推出来就很火，并且有政府背景的“惠民保”医疗险，这就是活生生的例子，价格不到一百块钱，人人都买的起，但是要达到赔付门槛很高：免赔额两万，超过免赔额赔付80%，还有一些其他门槛等等，用上的频率可以说是非常低。毕竟一分钱一分货。
提到医疗，不可避免的还是要讲一下我们的社保医保，毕竟很多人面对商业医疗险最常用的一句话就是：我们公司买了社保，还有补充医疗险，所以我不需要买商业医疗险，也不需要买保险。
首先，必须赞扬的一点，中国医疗体制对普通老百姓在费用，医疗效果，以及这两者的平衡上，在全世界做到了最好，没有之一。
也许你认为医保的覆盖范围已经很广了，但从数据上看，是远远不够的，最简单的数据，药品目录将近17万种，但是进入了医保目录（即医保可以报销的）不到3千种，也就是说医保覆盖范围不到2%，剩下的98%没法用医保。这是医保的局限之一。
如果说医保在钱方面的报销是局限一，那么还有更好的的医疗资源，包括最先进，最有效的医疗技术，是永远不会纳入医保的，因为稀缺就意味着昂贵。
在这里也许会有人质疑，看到医保谈判很多进口药纳入了医保，但是这里的纳入医保跟你能不能买到，那是两回事，当然医院开药，也是建立在优先开医院药房内的药，不会过多的开外购药，但是依然会有大部分人买不到医保内抗癌药，毕竟医保投入到药品费用的额度是有限的，医院也是有考核的地方，需要控制药品费用。
所以要么运气好，今年生病早，对吧，就像新品限量发售排前面的可以抢到，排后面的要么没货，要么高价收购。但是生病这种事情，哪里知道早晚？
总之没有完美的系统，要多跳出来看看外面，不要被局限了。
所以为了应对未来的医疗资源问题，做到看病无忧，我的建议是从百万医疗买起，为了中高端医疗而奋斗，并且储蓄一笔钱作为未来的医疗支出，既可以直接用于医院，也可以用于未来中高端医疗保险保费，毕竟想进好医院就是要有钱，这是就事论事的说。
所以核心是啥？你得有钱，并且还储蓄，钱多到不用担心看不起病，这是一个永恒且朴素的道理。当然除了自己有钱，也可以用保险公司的钱。
储蓄这个其实很好理解的，如果说要挣很多钱，投资暴富，并且一直很有钱这个是需要看命的，那么储蓄这个事情就完全在于自己的规划和选择。
想想古人和先人么，在没有医疗风险转移的医疗险产品前，都是靠什么来治病以及应对未来的医疗成本的？
除了生病能治好的情况，是不是也要想想生病治不好的情况？
如果这个医院治不好，那是不是还有其他医院可以治好，或者延长寿命更久？
还有医疗之外产生的费用会不会有可能比医疗险费用本身还要高？
以上这些都是需要去合理规划解决的问题。