周末愉快，今天聊聊资产配置。
资产配置这个词今年来出现的挺高频的，听着也挺高大上的，一帮人聊天的时候不聊两句资产配置都不好意思开口，
前两天跟一朋友聊天，聊的挺焦虑的，手里一点闲钱买了股票和基金，涨的时候不满足，跌的时候不甘心，套在里面一两年了，一直想找个人请教规划一下，但又怕别人觉得这点钱太少了不好意思开口。
我开玩笑的说：这不正好，你跟我这种新人聊，聊对了，你觉得行就行，不行就当闲聊扯淡。
很多人没做过理财投资，都以为钱多才需要做资产配置，其实不然，资产配置的理念每天都发生在我们身边，只是你没发现而已。大到我们上班的公司，小到我们所在的一个项目。
拿项目团队举个最简单的例子，首先有一堆的人，有领头的，有干事的，有打杂替补的，有万金油。这些人分工合作保证项目做好做成功。资产配置其实就是这个道理，把一笔钱这里分点博高收益，那里放点保本安全吃利息，还留点应急。
所以不管项目团队大小，也不管钱多钱少，只要吃得苦，霸得蛮，十个人能做20个人的事情，几万块也能搞出几十万效果。
日常工作中我们都是企业管理中的一颗螺丝钉，跟着规矩搞事，为股东们挣钱。
但是回到家庭中，我们都是家庭的核心，我们的工作收入就是我们家庭资产的股东，资产配置就是把我们的股东做大做强，保证家庭衣食无忧财务自由。
看到这里，你还觉得我们每个家庭不需要资产配置么？
钱多我们聊资产配置底气十足，这个股票，那个基金，一顿顿买买买，反正钱买了各种资产不在手里了就算是配置好了。但是这样对么？
每个人不同阶段的财务状况以及面临的约束条件都是不一样的，风险偏好和可选择的金融工具也不一样。
年轻的时候，我们的钱不多，没有很多的闲钱，但是我们有个最大的优势“年轻”，用时间换未来。
所以这个阶段我个人觉得资产配置的核心在于房产和储蓄，房产一是自住，二是房产其实也是储蓄投资，买房付首付+贷款，首付是我们的储蓄，贷款就相当于是在提前储蓄，以未来的时间还贷换房子。
这里我们反复说到了储蓄，其实就是在说年轻时增强资本积累的意识，在条件允许的情况下，加大实物资产配置，用时间换空间，同时也通过“贷款”的方式去积累自己的储蓄本金，给未来做准备。
壮年期，我们的赚钱能力越来越强，处于一个高速的上升期。
因为我们手里的现金越来越多，年轻的时候积累的本机也多，所以这一时期我们风险能力承受最强，我们可以很果断的去加大高收益的风险资产配置。当然这个年龄允许我们犯错的机会非常小，所以在选择高风险资产配置的同时，一定要保证我们的本金是处于绝对安全状态的，因为一失足，很可能再也不不能翻身。
老年时期，工作收入大幅下降，风险承受能力下降，这时候我们所求的无非就是稳稳当当的安享晚年。
并且老年时期孩子的成家立业，大笔用钱的场合也很多，所以这时候应该以加大配置流动性资产，降低风险资产的比例，保证自己手里充足的现金流。当然老年了，还有个最大的问题就是需要考虑财富传承，我一生积累的财富分配给子女及家人。
所以前面说到，不管是钱多，还是钱少，我们都是需要做资产配置，钱少的时候多储蓄，多积累资本，钱多的时候有足够的能力去冒险博收益，并且能保证本金安全。因此对于普通人来说，不管是什么情况，先储蓄，再资产配置，善用金融工具，这是人生通往自由的第一步。