$邮储银行(SH601658)$ 观察了2天，总体还可以，顺周期银行，对公贷款等逆周期属性加强也很快，在刚融资450亿后扩大股本还能提高一点分红也很厉害了，利差虽然1.18，但是在手续费和环境最恶劣的形势下完成的，虽然透支点准备金，也就是后面1季度过后虽然利差趋势还会持续，但慢慢减弱，而邮储后面代理费和不断实践的高级法，预计在融资3-4次，大概1500亿到2000亿后，分红依然可以每年小幅增长，并且渐渐保持利差稳定甚至开始逆转，也就是无论后面环境什么样，顺则飞，逆则慢牛，加上邮政和代理的独特的客户的独特，还是最稳的，而拨备会在靠近大行后开始上升，至少3年内每年还可以释放百亿利润，全局来看，本人会再次加仓。