2023年2月10日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于2023年2月10日接受机构调研，申万宏源郑庆明 林颖颖 冯思远、华夏基金祝青、银华基金杜鹃、人保养老解巍巍、申万金创赵雪影、申万FICC屈玲玉参与。
具体内容如下：
问：贵行2023年以来信贷投放情况及全年计划情况如何？
答：今年以来，信贷投放正按计划稳步推进，随着全面复工和经济暖，预计1季度信贷投放较去年同期保持增长，全年也将保持合理增速。
问：相比其他同业，贵行发展普惠业务的优势是什么？
答：本行长期深耕山东市场，凭借着自身地方法人金融机构的优势和扎实的客户基础，利用和大行、股份行的差异化市场定位，立足于扶持小微企业、服务本地优质客户、聚焦普惠涉农小微企业和个人，持续发挥手续简、效率高、速度快的独特优势，扩大市场规模，提高普惠贷款经营质效，有效应对日益激烈的竞争环境。本行将在资源分配、组织保障、产品创新等方面持续给予普惠金融发展全方位支持，并不断推进数字化转型，进一步提高服务小微企业的能力和效率。
问：息差方面，贷款重定价对息差的影响情况？如何看待全年息差走势？
答：本行持续加强银行账簿利率风险管理，3年期以内的贷款原则上执行固定利率，5年期以上长期贷款重定价日按照发放日对年对月对日确定，时间较为分散，因此重定价对息差影响较小。2023年，资产端收益率下行压力仍然存在，本行将持续优化资产结构，同时加强负债成本管控，力争息差保持稳定。
问：资产质量方面，济南以外地区的不良贷款主要集中在哪些区域？
答：本行济南以外的不良贷款主要集中在聊城地区、天津地区，风险暴露已较为充分并在持续出清。本行不断提升和完善全面风险管理体系，严格信贷准入和审核标准，提高风险防范和处置能力，资产质量将不断向好。
齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。
齐鲁银行2022三季报显示，公司主营收入84.05亿元，同比上升17.21%；归母净利润25.27亿元，同比上升19.93%；扣非净利润24.82亿元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入29.25亿元，同比上升13.86%；单季度归母净利润7.9亿元，同比上升24.4%；单季度扣非净利润7.63亿元，同比上升21.37%；负债率93.07%，投资收益7.06亿元。
该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级1家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为4.96。
以下是详细的盈利预测信息：
融资融券数据显示该股近3个月融资净流入2.76亿，融资余额增加；融券净流入325.99万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，齐鲁银行（601665）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）
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