基金定投是指投资者在指定的时间间隔内，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，相比一次性的基金投资具有分散风险、平滑波动、省时省力的特点。
不少想要进行基金定投的朋友又发出了疑问：什么样的定投方式更适合自己？本期定投课堂将定投计划的制定拆分为4个步骤，为大家一一道来。
1．了解自己，设定目标
人的一生中有这样四笔钱十分重要：用于日常支出的钱、用于稳健理财的钱、用于长期投资的钱，以及用于保险保障的钱。我们在人生不同的阶段，会有不同的资金需求和风险承受水平。因此，在设定定投目标时，只有全面了解自己的实际情况和需求，才能制定出更合理的投资策略。我们需要综合考虑自己的财务状况、风险承受能力、投资时间和投资目标等多个因素。
申小顾友情提示，定投的理财方式相对更适合现金流稳定的投资者，尤其是上班族，有利于将日常开支外的小额资金更好地利用起来。现金流不稳定则可能会导致扣款失败、定投计划中止等。
2．了解当前的市场行情
近几年来，A股呈现出持续的震荡行情。在这样的行情中，相较于一次性单笔投资，定投的投资方式有助于平滑波动，减少因净值起伏带来的情绪波动，避免不理性的“追涨杀跌”。
2023年wind全A跌幅达-5.19%，小盘风格相对占优。截至2024年1月22日，万得全A估值PE（TTM）为15.21，位于近10年13.87%分位点，风险溢价为4.08%。经历了较长周期的调整后，目前A股市场已具备一定的性价比，或是开启基金定投的较好时机。
数据来源：wind，统计周期：2023.01.01-2023.12.31上述数据仅为市场过往表现的统计，不代表指数未来表现及相关基金的任何收益保证，不作为任何投资建议。
3．进行定投标的的选择
通常来说，长期表现较好且波动率较高的基金更适合定投。相较主动管理型基金，被动指数基金具有交易成本低、透明度高、风险更为分散的特点，是投资者进行基金定投的工具之一。当然，指数增强型基金、行业/主题基金或也是不错的选择之一。投资者可根据自身风险承受能力选择适合自己的产品。
此外，基金的收费模式也是投资者进行标的筛选的重要决策依据之一：A类基金在购买时需一次性支付申购费，其申购费标准费率通常较高。然而，持有时间越长，赎回费率越低。C类基金不收取申购费，但会按日计提销售费用，同样持有时间越长，赎回费率越低。因此，投资者可根据自己的风险承受能力及投资期限选择合适的份额。
4．设置定投频率
在选择了定投标的后，下一步就是设置自己的定投频率。很多投资者都有疑惑：选择按周定投还是按月定投？
若现金流充裕且定投产品波动幅度较大，或可选择缩短定投频率的方式等，但具体以投资者按照自己的现金流情况及定投产品情况选择合适的基金定投频率。
$申万菱信中证500指数优选增强(F003986)$ $申万菱信中证500指数优选增强C(F007794)$ $申万菱信沪深300价值指数(F310398)$
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。上述内容不作为任何投资建议，不代表对未来市场表现和相关板块基金产品未来投资收益的保证，不代表本公司对基金业绩的任何承诺或预测。观点仅代表当时看法，今后可能发生改变。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的过往业绩及其评级并不预示本基金的未来业绩表现。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。