看了一下宁波银行的年报，令人意外的是净息差环比仅降了1bp，但存款利息同比竟然增加了24bp，特别是对公定期竟然增加了30bp，个人贷款利率降了58bp，平均收益率居然还在6.34%，仅次于平安银行，贷款利率高不良率又低，这个好像不太可能。再看资产质量，不良率虽然同比升1bp，但拨备覆盖率下降了40多个百分点，正常贷款迁徙率由中报的1.02%上升到年报的2.1%，比兴业的1.66%还高不少，逾期率由0.82%上升到0.93%，90天以上逾期率到达0.56%，与不良率的比例是0.73，超过了兴业银行的0.68，不良认定严格程度已经低于兴业。贷款核销计提方面，计提几乎没有增加，但核销多了11亿，这也是保证不良率不大幅上升的原因。核心资本充足率9.64%，环比下降，同比下降11bp，内生性增长无望，因此在分红连续4年不变后，仅增加0.1分红，分红率16%，股东要通过分红获得较高回报，难，看来只有希望股价上涨来获取回报了，可能吗？买宁波银行的要掂量掂量自己的能力了。$宁波银行(SZ002142)$ $兴业银行(SH601166)$ $平安银行(SZ000001)$