2024年，被视为数据资产正式纳入财务报表的“元年”。在这一具有里程碑意义的时刻，银行业敏锐地捕捉到了数据资产化的浪潮，并纷纷行动起来，推出了一系列与“数据资产贷款”相关的创新服务和产品，涵盖了数据资产抵押贷款以及数据资产融资服务等多个方面。这些金融领域的创新实践，不仅成功地帮助企业挖掘并释放了数据要素的潜在价值，将其转化为实实在在的资产，而且极大地推动了整个行业向数据资产化方向发展的步伐。同时，这些举措也为我国金融市场在数据资产抵押贷款领域的深入探索和建设奠定了坚实的基础。
为此，数据要素社特别整理了各大银行在2024年数据资产贷款服务领域的成功案例（案例顺序不分先后），以供业界同仁参考与借鉴。
各大银行积极探索“数据资产贷款”服务“
01
中国银行山西分行在今年的3月5日成功举办了山西省首笔数据资产无质押增信贷款签约仪式。在此次仪式上，该行与流量谷数据服务商山西鹏景科技正式签约，并为其提供了高达900万元人民币的数据资产无质押增信贷款额度。这一举措标志着山西省在数据资产无质押融资领域实现了历史性的“零”突破，为当地数据资产的开发与利用注入了新的活力。
而在3月26日，中国银行嘉兴分行与浙江南湖数据发展集团携手合作，共同推出了名为“数据资产贷”的创新金融产品。浙江淏瀚信息科技有限公司凭借所拥有的数据资源持有权证书，成功获得了该产品的首笔660万元贷款额度。这款“数据资产贷”产品以数据资源证书和数据资产价值为核心，为小微企业提供量身定制的授信服务。其特色在于利率优惠、放款迅速、额度高以及手续简便。企业仅需提供数据资源持有权证书和基本的财务数据报表，即可向银行申请该贷款产品。整个审批流程高效快捷，通常能在1天内完成审批，并在3天内放款。此外，该产品的年化单利最低可至2.8%，极大地降低了企业的融资成本。
02
中国工商银行
2月29日，南方财经全媒体集团旗下的南财金融终端“资讯通”成功完成数据资产的入表程序，并顺利获得中国工商银行广东自由贸易试验区南沙分行高达500万元的授信额度。这一里程碑式的事件标志着南财在数据资产的“治理、合规、确权、定价、入表、金融化”等关键环节已形成完整的闭环能力。同时，这也成为广东省内首例数据资产入表并成功融资的典范。
据悉，南财对“资讯通”数据产品进行了深入的数据资产化梳理，并于今年1月将其正式纳入数据资产表。这一举措不仅展现了“资讯通”在公司内部的转型升级成果，更获得了市场对其作为权属清晰、价值显著的数据资产的认可。成功入表后，“资讯通”迅速获得授信融资，进一步证明了其作为数据资产的价值和潜力。
03
中国建设银行
今年2月，中国建设银行上海市分行携手上海数据交易所，成功推出了首笔基于“数易贷”的数据资产质押贷款，这标志着上海在金融产品和服务创新方面再次取得重要突破，并为数据资产的创新应用树立了典型示范。“数易贷”是由上海数交所联合多家银行共同研发的数据资产信贷服务产品，它以企业的数据资产为核心，通过信用贷款增信和质押贷款两种模式，为银行提供了创新、高效且风险可控的贷款投放渠道，凸显了数据资产在银行业信贷业务中的核心作用，助力银行等金融机构推动数据实体经济的发展，共同推动数据要素市场的繁荣。
与此同时，中国建设银行厦门市分行与厦门数据交易有限公司展开深度合作，通过深度挖掘数据价值，实现了企业数据的资源化、资产化以及资本化。利用“科技金融+数据+增信”的策略，双方进一步激活了数据要素的价值，形成了可信的数据资产，并基于此对数据资产进行了评估。在今年3月，成功发放了厦门地区首笔数据资产普惠信贷服务产品“数信贷”，为厦门某汽车行业数字化服务商提供了350万元的数据资产贷款。这一举措不仅为企业提供了更多元的融资渠道，也为厦门地区基于可信数据资产的融资模式开创了先河，为企业的融资需求提供了有益的探索方向。
04
据公开信息，中国光大银行在“数据资产信贷”业务领域取得了显著成果，成功推动多项业务落地。
今年1月，中国光大银行长沙分行携手湖南大数据交易所、汇业律师事务所、中伦文德律师事务所等专业机构，为湖南本土企业盛鼎科技提供了500万授信额度，实现了湖南首笔无抵押数据资产融资服务。此次融资的数据产品为盛鼎科技的产权交易数据管理系统。光大银行长沙分行基于法律风险评估、数据产品登记和上架证书，综合评估了盛鼎科技的数据资产情况，并顺利完成了授信审批，形成了完整的数据资产化服务闭环。
今年3月，中国光大银行南宁分行向数字广西集团有限公司发放了1000万元的数据资产无质押贷款，标志着“数字广西集团”在广西地区实现了数据资产入表的首单突破。该公司的相关数据产品已在深圳数据交易所挂牌上市，标志着数据资产入表融资取得了实质性进展。在此过程中，数字广西集团与多家专业机构合作，解决了数据治理、合规安全评估、登记确权、财务入表、价值评估及授信融资等方面的问题，确保了数据资产入表融资的成功实施。
随后，中国光大银行联合北京市朝阳区、朝阳区数据要素综合服务平台、北京国际大数据交易所等合作伙伴，成功推动了朝阳区首笔数据资产增信业务。朝阳区天创信用服务有限公司因此获得了1000万元的授信额度。这一融资服务为朝阳区优质中小企业提供了数据产品化、数据资产化、数据资本化的新路径，为企业的融资需求提供了创新解决方案。
在4月30日，中国光大银行青岛分行也成功落地了首笔数据资产质押贷款业务，金额高达1000万元。东营市某大数据有限公司作为受益者，获得了东营市首张数据知识产权证书。光大银行青岛分行在得知这一消息后，迅速行动，深入了解客户需求，实现了精准对接。通过分支行、前中后多级联动的高效作业，仅用2个工作日便完成了审批并实现了贷款发放，展现了光大银行高效的金融服务能力，获得了客户的高度认可，为企业数据转型提供了有力支持。
05
中国农业银行
中国农业银行上海市分行携手上海数据交易所，共同探索普惠金融服务的创新模式。通过引入“数易贷”信贷服务，并以数据资产质押的方式，成功为一家专精特新企业——百维金科（上海）信息科技有限公司，提供了小微企业贷款。
百维金科作为人工智能及大数据科技领域的领军企业，为了迅速占领数据市场，公司加大了在人员和研发方面的投入，导致融资需求急剧上升。在得知这一需求后，中国农业银行上海五角场支行的工作人员迅速响应，亲自前往企业进行实地考察，并与上级分行紧密联动，共同研究并制定了融资方案。
在充分考虑了企业的实际运营情况和具体融资需求后，工作人员多次对融资方案进行调整和优化。最终，他们决定采用数据资产质押的方式，为企业提供资金支持。这一创新举措不仅满足了企业的融资需求，也为企业的发展注入了新的活力。在3月份，农行成功向百维金科投放了400万元的“数易贷”贷款，为企业的持续发展提供了有力保障。
06
农商银行
自2024年以来，全国各地的农商银行纷纷开始发放数据资产质押贷款，以下选取三个典型案例进行说明：
在湖南新晃，新晃农商银行与华南数字产业集团、开源数字科技携手，成功签署了乡村振兴首例数据资产无抵押融资协议。基于开源数字科技数据资产的价值，新晃农商银行向其提供了高达1000万元人民币的授信额度。该行相关负责人表示，这一模式不仅验证了数据资产的金融潜力，并为其转化为实际经济效益开辟了新途径，同时也为银行在业务创新与发展上找到了新方向。此举为全国其他地区在数据要素驱动金融支持实体经济发展，特别是在乡村振兴战略中培育新增长点上，提供了宝贵的经验。
在青岛，青岛农商银行以“数据资产”作为质押担保，向北岸控股集团发放了首笔200万元贷款。此业务在城阳区大数据局的指导下进行，北岸控股集团联合中国数据资产管理与评估联盟共同研究了BIM（建筑信息模型）数据资产的入表与价值化，成功实现了BIM数据资产的“确权-评估-质押-贷款”全流程。这一创新模式为青岛市银行业基于可信数据资产评估报告进行数据资产质押融资树立了典范，为普惠金融和数字经济的高质量发展注入了新动力。
在滨州，滨州农商银行成功为山东滨达实业集团有限公司提供了150万元的数据资产质押贷款。这笔贷款不仅帮助滨达集团实现了数据价值，还实现了滨州市数据要素金融化的“零突破”。据悉，滨州农商银行在得知滨达集团获得数据资产登记证书后，迅速与其负责人联系，共同探讨了如何将“数据”转化为“资产”，并为其量身定制了“精准画像”方案，仅用2个工作日就完成了放款。这一成功案例不仅体现了滨州农商银行在数字金融建设和产品创新方面的突破，也为企业提供了新的融资渠道，实现了数据资产的保值增值，为数据要素价值释放的探索提供了有效路径和创新模式。
07
今年2月，上海银行与上海数据交易所达成深度战略合作，通过“数易贷”平台，以数据资产质押的形式成功发放贷款。这一举措不仅体现了双方对中央金融工作会议中数字金融决策部署的积极响应，也进一步推动了数据类科技型企业的发展与数据资产融资的深化。
最近，上海银行更是实现了首单数据资产质押贷款的落地。某家以“轻资产、重数据”为特色的公司，因在传统融资渠道中融资难度较大，一直在寻找数据资产的有效利用途径。在得知企业这一迫切需求后，上海银行浦西分行迅速行动，开展实地调研，深入了解企业的经营状况和数据服务产品现状。
随后，上海银行与上海数据交易所紧密合作，共同推出数据创新服务，将企业的数据资产作为质押物进行融资。在这一模式下，上海数据交易所负责对企业的数据资产进行严格的登记认证、价值评估、质押登记和风险监测，确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性。
同时，上海银行也开辟了绿色审批通道，对贷款申请进行高效、创新的审批。最终，上海银行成功向该企业投放了150万元的“数易贷”，实现了从数据资产入表、登记、评估到融资的闭环操作。这一成功案例不仅为企业提供了新的融资渠道，也为数据资产的有效利用提供了有力支持。
08
北京银行石家庄分行近日成功助力石家庄数据资产运营管理有限责任公司，完成了河北省首单数据资产质押贷款业务。今年4月，该行针对石家庄科林电气股份有限公司的融资需求，拟定了总额度为1亿元的授信计划，其中特别包括了1000万元的数据资产质押授信额度。
这笔资金将专项用于科林电气的技术升级及市场拓展，旨在帮助该企业提升核心竞争力，推动其实现高质量发展。通过此次数据资产质押贷款业务的成功授信，北京银行石家庄分行不仅丰富了自身的金融产品和服务体系，更展现了该行坚定支持河北地方经济发展、服务实体经济的决心与实力。
09
3月28日，兴业银行成都分行成功发放了全行及四川省的首笔“数据资产”质押贷款，标志着数据资产在金融领域的创新应用迈出了重要一步。此次贷款由四川省知识产权发展研究中心引领，在德阳市数据局的鼎力支持下，兴业银行成都分行与北京中金浩资产评估有限责任公司共同合作，共同研发出以数据资产作为客户授信增信的新模式。
德阳市民通数字科技有限公司，凭借其在运营过程中积累的市民通平台用户使用行为统计数据资源，成为本次“数据资产”质押贷款的基础。兴业银行成都分行以该公司拥有的“数据资产”作为质押物，迅速为企业提供高达500万元的授信额度，并实现了全额放款，为“数据资产”在金融领域的价值实现注入了新动力，帮助企业将数据资源转化为实际的经济价值。
当前银行“数据资产贷款”呈现的特点
观察近期一系列落地案例，我们不难发现，各银行在数据资产贷款领域的单笔最高授信额度普遍未突破1000万元人民币的门槛。例如，北京银行石家庄分行为石家庄科林电气股份有限公司提供了1000万元的数据资产质押授信；湖南新晃农村商业银行为开源数字科技集团有限公司提供了同等额度的授信；而中国光大银行的多家分行也向不同目标企业发放了1000万元的数据资产质押贷款。
这些案例不仅彰显了银行对数据资产价值的认可，更体现了银行在数据资产授信服务领域的创新与实践。通过对比各银行在该领域的业务规模及授信额度，中国光大银行在“数据资产授信”业务上展现出了行业领先的态势。通过与数据交易所、律师事务所等专业机构的紧密合作，光大银行成功实施了多项数据资产授信业务，既为企业提供了资金支持，也为数据资产的金融化及银行业务创新探索树立了典范。
与此同时，市场上数据资产贷款服务产品的创新也值得关注。例如，上海数据交易所主导的“数易贷”产品，联合多家银行共同打造，以企业数据资产为核心，创造性地融合了信用贷款增信与质押贷款两种模式，为银行提供了既创新又高效且风险可控的贷款投放途径，进一步凸显了数据资产在银行信贷业务中的核心作用。
此外，中国建设银行厦门市分行与厦门数据交易有限公司的合作，通过深度挖掘数据价值，将企业数据资源化、资产化、资本化，并结合“科技金融+数据+增信”的策略，成功激活了数据要素的价值，推出了“数信贷”产品。
中国银行嘉兴分行推出的“数据资产贷”则以其独特的优势受到市场欢迎，该产品具有“利率低、放款快、额度高、手续简单”的特点，精准服务于中小企业的发展需求，尤其适用于已拥有数据资源持有权证书及基础财务报表的小微企业，使它们能够轻松利用自身数据资产申请贷款。
北大数据资产与企业数字战略研修班
学 制: 3天 第三期时间：6月14-16日
学 费：6800/人 上课地点：北京大学校内
结业证书：北京大学结业证
报名微信：陈老师
2024年开课安排及报名咨询
陈老师