市场化，听上去很美好，很科学。但是目前在小银行中造成了恶性竞争。一些小银行高息揽存，而这些高息揽存的银行，恰恰都是风控不灵，风险比较大的银行。这就导致了很大的金融风险。也可能危及储户的利益。因为老百姓并没有识别银行风险的能力。
银行的财务报表可以造假很久。国内大部分银行都不是私人资本的。银行破产对高管的风险不够大。不排除有部分银行高管破罐破摔，高息揽存，高利率投入高风险资产。当一家银行效益不断下降，到达严重亏损的情况后，很可能会加速崩溃，因为此时高管想的是如何在房子倒以前，多挖几块墙角。
让小银行别大面积亏损，才能有一个健康的金融环境。我以为，当年存款利率市场化可能是为了解决小银行吸存难的问题。而这个问题无解，小银行本来就应该逐渐萎缩淘汰被合并才是正道。如果是通过高息揽存，膨胀爆炸的方式破产，对经济和金融安全都是巨大的伤害。
本人是利益相关者，自从银行存款利率市场化，$渝农商行(SH601077)$ 的存款利率增长超过了$招商银行(SH600036)$ ，影响了其竞争力和估值。