关于保险，我的最初认识是保障必备，所以很早就给自己和家人配置了重疾险、意外险、防癌险。
对于年金险，当我第一次听说这个险种就觉得是“骗人”的，收益不高、锁定时间又长，不知道它存在的意义是什么。所以，在如意*卖的热火朝天之时，我也是作为一个旁观者看着大家的“表演”，固守在自己的阵地。
然而，观望不代表停止不前，我困惑但又隐约觉得这么多人（其中不乏高净值客户、投资成功人士）热衷的背后应该有它独特的地方所在。
001 我的第一份年金-强制储蓄
作为一个有点理财经验和投资经验的非专业人士，我一直对于4%复利（已经是目前市面最高利率）的年金产品提不起兴趣，无论怎么比都觉得这个收益有点差强人意。有一天和业内大咖交流这个问题，她说：
收益从来都不是年金的卖点，每一种金融产品都有它特定的意义所在。
似懂非懂，于是，听完也就让这句话随风而去了。
虽说对于收益率无法认同，但有一点我始终都觉得很有用，那就是强制储蓄。
每年存2万，摊到每个月也就是1600块左右，然而存10年就是20万，再加上利息，只会更多。这点钱不存也不知道花哪儿了，可存起来还真是一笔不小的数目。
在这种思想下，我存了第一笔年金，3万*10年。
002 第一次对年金产生好感-踏实、安心
拿到合同的那一刻，看着白纸黑字写定的收益，踏实、安心的感觉从内心涌起。我是一个比较爱折腾的人，已经习惯于在奋斗和追逐高收益的同时承受劳累和较高的风险，没有对比的时候，并不觉得会怎样。
然而，当这份合同摆在面前，我知道自己无论如何都不会沦落到朝不保夕的生活状态中，因为有源源不断的现金流，白纸黑字明确的收益摆在那里。
钱虽然不多，但给了我托底的安全感。
我开始理解，为什么很多单身独立的女性会热衷于给自己存年金。这份安全感是他人无法给予的。
于是，我第一次对年金产生了好感。
003 年金的另一个意义-专款专用
作为一个偏佛系的保险销售人员，我很少主动给他人推荐产品。
有一天，一个朋友主动来询问年金产品，说想要给孩子存教育金。
刚好我对年金有了新的感受，就交流起来。
我：“孩子刚出生就开始存教育金了？规划意识可太强了”
朋友：“早晚都要存的，早点开始压力还小点”
我：”我以为买年金的都是冲着强制储蓄才来的”
朋友：“那是90后的想法了，因为他们还没有要花钱的地方。80后要花钱的地方多了，不用强制都会做储蓄，不过未来花钱的地方也就孩子教育、自己养老、父母养老这么几个，提前准备好了，就不用临时抱佛脚，我也就踏实了”
被结结实实的上了一课，什么叫做“我不要你以为，我要我以为”。我以为没什么用的年金，却是实实在在的被需要着。
不得不佩服朋友的规划意识，也更加深入的理解了年金的意义：
专款专用。对于确定要支出的大笔开销，提前准备、又要安全稳定增值，只有年金能够做到。
004 养老怎么办？
在自己的思索学习和朋友的启发下，我对年金的理解和定位越来越清晰：
不追求高收益、但安全稳定，收益确定可得；
强制储蓄、专款专用都是非常好的选择；
同时，因为有与生命等长的现金流，所以作为养老准备、应对长寿风险也是非常好的选择。但我还有一个困惑：
作为养老，这点钱是不够的，那么还有买的必要吗？
这个问题困扰了我很长时间，直到看到楚民老师在朋友圈的分享：年金在不同的经济周期下跑赢通胀的能力是不同的。
高通胀下剔除通胀会跑输、低通胀下微赢、紧缩状态下大幅跑赢。
同样的，房产、股票、基金在不同的经济周期下，收益也是大不相同。
中国过去十几年都是高通胀的状态，然而这种状态还会继续吗？很大可能下，中国会进入低通胀状态，就像美国过去十几年那样。
我忽然意识到：我在用过去的经验推测未来，这在根本上就错了！
或许我们会很快或正在进入低通胀甚至通胀紧缩周期，在这种情况下，房子是否还能增长未知，但可以肯定的一点是：不是所有的房子都会涨价了，未来投资房产也要有专业能力了。
年金的收益未必会低，利率持续下行的背景下，现在4%的终身复利很快就消失，而锁利是一件迫切需要去做的事情。
同时，年金由于具备与生命等长的现金流，所以在养老准备方面是必须要配置的打底环节。在此基础上，搭配指数基金、优质股权争取高收益，可以做到进可攻退可守。
投资成功了自然是皆大欢喜，生活品质大幅提升，假如失败了，年金的配置会让我们的老年生活不至于窘迫。
至此，我深刻理解了业界大咖的那句话：
年金险作为一种金融产品，有它特定的意义所在。
强制储蓄、专款专用、养老资产配置中的地基，都是它的意义所在；
不追求高收益，然而踏实、稳定、安心，也是它的意义所在。
每一种金融产品，都有它独特的定位和不可替代的作用，我们要做的是熟悉它、应用它，通过适当的产品搭配，为美好生活保驾护航
如果您有保险配置需求，欢迎咨询。