日常咨询中常常接到这样的询问方式：我想买个重疾险，有什么推荐的？
如果接着问一句，为啥要买重疾险？大部分人的回答都是担心高额医疗费用的支出。
然而，我要说，真正能转嫁高额医疗费用支出的保险是“医疗险”。
医疗险的设计初衷就是住院或门诊的费用按照发票金额进行报销。
那么，是不是就不用买重疾险了？重疾险存在的意义是什么？
重疾险设计的初衷是补充收入损失，以及补充医疗险不能报销的费用支出。
比如器官移植手术所需的器官来源费用，异地就医的交通费，租房费，护理费，休养期间的营养费，以及这期间不能上班造成的收入损失费用。
下面举个例子，大家感受一下便知~
案例
同事的朋友W先生35岁，不幸在2019年查出鼻咽癌。此前年收入30万，妻子年收入10万元，家庭年支出为25万元。
W先生购买过重疾险（额度50万）、医疗险（包含社保外用药，年度报销上限200万）。
鼻咽癌属于不幸中的万幸，5年存活率高达80%以上。
W先生患病后，治疗费和住院费、药费（包含效果较好的靶向药费用）合计花费了60万，由医疗险报销，治疗很成功。
此外，重疾险还赔付了50万。
高额的医疗费用都已经被医疗险报销了，重疾险赔付的50万还有什么用呢？甚至有的朋友会说，生一场病怎么还赚钱了？
究竟是不是这样呢，我们来看看。
日常生活要照常进行：
W先生患病期间以及手术之后，生活都还要正常进行，也就是说年支出25万要照常支付，这里包含了房贷、车贷、孩子教育费用、生活费用、以及赡养父母的费用。
病人需要休养恢复：
然而，大病初愈，遵医嘱要在家休养至少一年时间。
这一年W先生不能工作，没有收入，仅依靠妻子10万的年收入是无法支撑家庭25万年开销的。
这期间，W先生的各种营养费也不低。家庭收支缺口不止15万。
怎么办？
如果没有其他费用补充，要么，卖掉车子，缩减孩子教育支出，要么卖掉大房子换成小房子。
此外，由经济紧张带来的精神紧张，也不利于身体的恢复。
重疾险的费用补充：
好在，W先生有50万重疾险的费用补充，除去异地就医产生的交通费、租房费等，剩余40万多，足可以支撑W先生在家休养1年时间。
经过一年的康复治疗，W先生病情稳定，又可以开始正常的生活了。
其他区别
看完上个案例，大家对医疗险、重疾险的作用，是不是有了更深刻的认识？
除了功能不同之外，两者还有哪些区别呢？
保障时间不同：
医疗险属于短期险种，一般缴一年保一年，部分产品可以做到6年续保。
假如6年后，身体条件不允许再次购买（医疗险购买时有严格的健康告知），那么很有可能就配置不上了。
重疾险属于长期险种，保障终身的产品，购买成功后可以一直保障至身故。
因此，重疾险属于打底必配置的险种。
赔付方式不同：
医疗险属于实报实销型险种，根据发票金额报销，其报销额度根据医疗费用的多少而定，一般治疗花费的越高，提供报销的比例越大，但是有上限。
重疾险属于补偿型险种，确诊或达到重疾标准后，保险公司就给予一次性支付保险金额，保多少赔多少，不管你自己花费多少。
综上，医疗险、重疾险功能不同、意义不同，缺一不可。重疾险打底、医疗险买到就是赚到，两者搭配使用，才能全面应对风险。
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