经纪人不单单是销售产品，销售和投保只是众多服务环节中的一个。
那么，经纪人究竟能提供什么? 希望这篇文章能帮助您了解我的工作流程。
需求分析
与直接推销产品不同，经纪人要做的首先是需求分析。
通过需求分析，了解客户背后真正的担忧，识别可能的风险点。
比如：
接到客户咨询，说父母年纪大了，自己也压力大。不知道可以做点什么，想咨询一下。
担心什么？父母生病？还是养老金不够？
如果是担心父母生病导致的大额支出，那要考虑医疗险、防癌险等。
如果是担心养老金不够，想尽一份孝心，那么养老年金是合适的选择。
同时，要了解客户的健康状况、财务状况，以便进行科学化的方案配置。
方案设计
在挖掘了客户真正需求后，对症下药，开始有针对的进行方案设计。
我的方案内容一般包括：险种类别、名称、缴费期限、每年保费、责任概览。
针对每个风险点，用对应的工具（也就是不同的险种）去化解，产品选择要结合客户的健康状况进行选择。
而保额要综合考虑客户的财务情况、消费支出等因素。
比如：
对于有乳腺结节的体况，各家保险公司核保情况不同，有拒保、除外承保、标体承保等结果。当然是要尽最大可能选择标体承保的这家公司。
对于重疾险保额保额，年收入10万的客户，保额20-30万就可以了，而年收入50万的客户，保额50-100万才是合理的配置。
再比如：
对于储蓄险，如果客户的需求是纯养老，那么能够持续提供现金流的年金产品就是首选；如果客户的需求是理财、或者教育金准备、财富传承等，那么终身寿险就是个不错的选择。
方案讲解
方案设计，是经纪人运用自己对产品的了解、以及对客户情况的初步把握而设计的。设计完成后，要与客户沟通，讲解方案。方案讲解有两个原因：
1、保险是相对复杂的产品，非专业人士理解起来会有一点困难；需要经纪人用大白话进行翻译，消除信息差；
2、再完美的方案，如果得不到用户的认可，那就不是一个好的方案。客户在理解了方案设计后，可以提出自己的方案，再次进行修改、完善，直至满意。
投保
方案敲定，终于来到投保环节~
我一般会收集客户信息，并将信息填好之后，发给客户签名。这样做的好处就是，节省客户时间，也体现服务的价值。繁琐的事情，交给经纪人就好了~
这个环节，会涉及到健康告知、核保等过程，会有很多的沟通交流，都需要在经纪人的指导下进行。
递送保单
投保完成，拿到合同后，给客户递送保单。合同中，可以放上责任概览、险种清单等，便于客户查阅和理解。
售后服务
合同签完，不是结束，而是服务的开始。常见的理赔服务包括：
1、理赔：协助客户理赔。嘱咐客户收集好病例、发票，并了解时间、地点、经过、就诊医院等信息。
2、保全：比如身份证过期，提醒客户更换。
3、续保提醒：每年一次，及时提醒各个险种的续保金额、扣费银行卡等。
以上就是经纪人服务的整个环节，是不是有全新的认识了？
每一次被选择，都是沉甸甸的信任，要用极致的服务和专业，对得起这份托付。
@今日话题 #家庭保险配置计划#
如果您有保险配置需求，欢迎咨询。