宁波银行:得小微者“得天下”

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持续高质量增长

营业收入578亿,净利润230亿,不良贷款率0.75%,拨备覆盖率504%。

你没有看错,这是宁波银行刚刚交出的2022年度成绩单。以上述4个指标随便去扒中国任何一家银行的年报,可以大胆告诉你,想找出第二家,很难很难。

但还有你没想到的。第一是这样的高增长,宁波银行已经持续了6年;第二是不良率始终保持在1%以下,宁波银行已经持续了16年。

高增长,低不良,车速很快,行驶平稳,且续航很长。所有银行家的梦想,在宁波银行身上都实现了。

但今天想跟大家聊的重点,并不是这家银行是如何赚钱的,而是它如何帮助那些身处最后一公里,最接近人间烟火气的小微和实体赚钱的。

先看一个总体的数字:截至2022年年末,宁波银行普惠型小微企业客户数是18.62 万户,较上年末增长125.11%;普惠型小微企业贷款余额为1538亿元,较上年末增长25.86%;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10%,同比下降7个基点。

这个数字很直观的告诉大家,在实体经济和小微企业面临疫情严重冲击的2022年,宁波银行对小微企业的贷款总金额比上一年增加了4成以上,但贷款利息同比下降了7个基点。

仅从这个数据粗略算一下,2022全年下来,宁波银行大概给小微企业真金白银减负10个亿以上。

直击痛点扶助小微

具体到行动上,宁波银行又是怎么做的呢?

举个例子,去年疫情期间,很多现实中的小老板,最大的噩梦是什么?是店铺关门了,回款没了,但银行的本金每月都得雷打不动的按时还。人在家中躺,款得按时扣,搁谁都受不了。

这个时候,宁波银行不玩虚的。直击痛点出实招,直接推出无还本续贷业务,解决小老板们经营收入回款期与贷款偿还期的错配问题。到2022年年末,宁波银行的无还本续贷余额超过了350亿,年初到年末,增加了57 亿多。

还有一大实招是:直接推出50亿专项贷款,不废话,单个客户最高额度500万,最长免息期3个月!

2022全年,宁波银行总共向宁波地区1483家中小微企业客户发放一定免息期贷款50亿元,累计免息金额4993万。所谓有难同当,共克时艰,不玩虚的。

还有一招是快捷。效率就是生命,早一天早一小时放款,可能就能多救一个小老板。

2022年,宁波银行在实施线上快审快贷、线上小微贷、线上出口微贷、线上极速贴现等线上融资产品的基础上,又在“宁波银行企业金融”微信公众号中新设置统一的申请端口“我要贷款”,并配套“我要开户”等服务端口,通过短视频、直播等更接地气的方式,促进放款速度更快更便捷。

当然,说归说,做归做,组织保障才是第一位的。宁波银行直接设立了普惠贷款投放专营团队,设立了41家小微企业专营支行,在全行营业网点中的占比接近10%。让对小微企业输血的毛细血管,直达最后一公里。

如何让普惠金融直达最后一公里?这里再举一个例子。

浙江丽水农村地区的农民群众。长期以来,经常因担保难、缺抵押,在急需用钱时常常遭遇贷款无门。对此,宁波银行丽水分行创新推出了“路路通”信贷产品,基于客户个人信用情况提供贷款,随借随还,工作人员可进村入户线上开卡、授信、放款,仅凭一张身份证,足不出户解决了贷款难问题。

眼下,正是浙江春茶的采摘期,浙江松阳、遂昌等地的商户们急需资金收购茶叶,按照正常贷款流程,容易错失高品质茶青的收购。而宁波银行丽水分行这款“路路通”金融产品,正好打通了融资堵点,商户凭营业执照,即可办理最高30万元贷款。

截至2022年11月末,宁波银行丽水分行相继在莲都、龙泉、青田、庆元、缙云、遂昌、松阳7县(市、区),合计397个村开展了“路路通”项目整村推进。宁波银行的普惠金融,如果水泥公路那样,也正在实现村村通,路路通。