经济导报记者 王雅洁
商业银行是实体经济的血脉，担负着让利实体的重大责任。
近年来，面对多重因素考验，山东城商行展现出持续发展的韧性。同时，在盈利能力提升、业务结构优化、资产质量管控等方面还存在较大提升空间。新形势下，区域性中小银行应如何把握重要发展机遇期，实现高质量、跨越式发展?为此，经济导报记者专访了泰山产业领军人才、山东财经大学博士生导师陈华教授。
管理层、经营层尤为重要
经济导报记者：山东城商行2021年经营业绩浮出水面，整体向好的同时，城商行之间的差距也在拉开。您对此怎么看?
陈华：山东的城商行也在分层。从宏观来看，近两年区域内银行合并重组已成为一种趋势，如河南的中原银行，此外山西银行、四川银行、辽沈银行等由同省城商行合并而来的省级城商行已经开业。像山东几乎每个城市都有城商行的，在全国来看已鲜见。
经济导报记者：今年的政府工作报告提出，要深化重点领域改革，“加快城商行、农商行改革，推进省综合金融服务平台、地方征信平台建设，促进中小微企业融资增量、扩面、降价”。在全国金融机构改革加速的大前提下，作为区域银行的山东城商行应该怎么改?
陈华：我认为，应该适当整合，要采取市场化的手段。
经济导报记者：去年，齐鲁银行董事长、行长迎来人事调整。今年6月，青岛银行董事长也发生变化。王晓春、郭少泉这两位“服役”长达十年的“掌门人”功成身退，这两家省内头部城商行近年来的高质量发展成绩大家有目共睹。您对此怎么看?
陈华：关于城商行的发展，董事长、行长、监事长这几个岗位非常重要。市场经济条件下，“一把手”尤为重要，包括选好管理层和经营层，这都是很关键的。商业银行既要保持这几个重要岗位“一把手”的相对稳健，同时应对优秀管理者的任职期限相对放宽，以保持发展战略的延续。
经济导报记者：从省内城商行来看，后面梯队的近年来发展变化如何?
陈华：个别省内城商行，从外部来看，可能业绩增长等方面看似变化不大，但实际上变化还是蛮大的。近几年通过新晋股东的加入，股权结构的优化，这部分城商行在历史问题解决、潜在风险治理等方面着力化解，强化防控。
找准定位，优化股权结构是关键
经济导报记者：城商行的发展与地方经济息息相关，血脉相连。在您看来，城商行的经营需要特别关注什么?
陈华：城商行发展有三个要点：第一，大股东很重要。所谓背靠大树好乘凉，从省内城商行来看，凡是发展好的，大股东都是选择强有力的战略投资者。大股东与城商行如何相互赋能，这是关键。
如日照银行，日照的经济总量在省内的位置较清晰，而近几年日照银行无论在资产规模、营收和盈利能力等方面均位居省内城商行前四名，其中一个重要原因，就是大股东南京银行与其在相互赋能方面做的比较好，能做到协同发展。
第二，城商行特色化发展很重要。城商行本来就是在夹缝中发展。上面有六大国有银行，还有全国性股份银行，下面又有农商行、村镇银行以及小贷公司等。只有拥有自己的特色产品，特色服务，那么才能有核心竞争力，才有生命力。
如青岛银行，2012年创新性提出“接口银行”战略，成为触达对公和零售客群的触手。近年来，青岛银行秉承交易银行发展思路，深入推动交易银行变革，为客户提供场景化、链网化、开放化金融服务。这与注册地青岛这座城市定位是比较契合的。
第三，完善的公司治理结构也很关键。从山东城商行目前的分层可以看出来，凡是近几年发展比较稳健的，那么公司治理结构就比较完善，这也是监管层银保监会一直重申的——银行的董事会、监事会与股东大会要相互制衡。所以说，完善的公司治理结构怎么发挥监事会、股东大会，包括外部董事的作用，怎么相互制衡，如何相互协同，是非常重要的。