(借款用户提供)
不仅如此,另有用户投诉称,在疫情期间因资金周转困难还款逾期3天,还款本金125.71元,但逾期费用却高达50元。
无独有偶,此类问题的投诉并不在少数,有用户逾期一天,逾期费用也为50元。
(第三方投诉平台)
复利频道去年也曾接到不少用户投诉,国美易卡存在为贷花花、77信用、助力钱包等714高炮导流的情况,复利频道实测发现,其中有借款需支付的年化利率高达574%。
虽然早在去年7月22日,银保监会就下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,规范财险公司与现金贷平台合作捆绑销售等行为,但国美易卡仍然在监管之下顶风作案,以提供风险评估服务的名义联合收取砍头息,借款搭售保险行为也从未停止。
国美易卡敢于无视法律而继续游走于违规边缘,恐怕就在于其变现心切。
国美虽然拥有数量众多的用户,同时在3C等消费金融服务上具有场景等优势,但相比于之前的家电业务,金融的特性却需要较高的风控标准,且需要长期及海量用户数据沉淀,包括其收入状况、消费心理、需求变化等;而作为一家传统零售为主的企业,国美在这部分业务上,相比于传统金融机构及互联网金融科技机构明显处于弱势。
而国美金融科技近年来业绩不佳,也加大了国美在消费金融领域的盈利压力。今年1月,国美金融科技发布2019年未经审计的业绩预告。财报显示,2019年全年,公司预计亏损不少于2900万元人民币,而上年同期为盈利143.9万元,同比减少2115.29%。报告期内,公司预期应收贷款及其他应收款项确认亏损不少于3100万元。
三、激进扩张让国美消费金融业务面临严峻考验
国美通过捆绑保险产品的手段,确实在短期能够获得一定的眼前收益。但付出的代价就是引发越来越多的用户不满,从企业长期发展来看,这会让部分用户转而选择没有此类捆绑消费金融的服务平台,而好不容易积累的用户群体也将慢慢流失。
国美的消费金融之路不畅,还在于业务扩张模式较为激进,包括通过国美易卡为大量现金贷平台导流。
表面上看这会实现用户资源共享,更大限度挖掘用户商业价值,通过现金贷等利润率较高的产品获取更多收益;但由于此类现金贷往往很不规范且借款利率较高,所以用户投诉率也很高,那么也就更容易形成连带效应,一旦引发黑天鹅事件,将对国美易卡在内的消费金融服务产生严重影响,甚至引发监管部门更大的动作。
同时也要指出,由于国美易卡与不少银行之间有资金合作,银行通过国美易卡获得信贷规模增长;如此一来,也就间接成为国美易卡违规操作的利益共同体,同样有不可推卸的责任。
国美金融屡屡出现问题,关键还在于合规意识相对薄弱,管理能力不足,过于功利的取向。大价钱收购的银盈通遭央行重罚、国美易卡也遇到诸多用户投诉,国美消费金融必须要加快突围,否则很有可能在竞争日渐激烈的消费金融市场上,被慢慢逐步边缘化。