发布于: | 雪球 | 回复:9 | 喜欢:6 |
我挺赞成你的用词,虽然我不用借呗、花呗,但是认识一些小区那些小本生意人用,他们信用挺好,勤勤恳恳在上海挣钱,就是你说的低资产高信用人群,可能这也是中国传统文化中的中流砥柱民众,马云抓住了他们。希望是帮助他们在成功,而不会拖进泥沼。另外,你说的高资产人群我也证实一下,这几年被很多银行反复轰炸,跟他们说了我用不到还是过段时间就推销一次。
准确说,马云和蚂蚁的花呗和借呗,解决的不是低信用群体,而是低资产群体的金融履盖问题。低资产不等于低信用。蚂蚁利用技术手段,低成本满足了最需要钱的群体。他们本来是被排除在金融体系之外的。老金融喜欢借钱给不需要钱的有钱人。
银行不是不给这部分人额度,而是不能掌握这部分人的消费场景,无法对他们信用画像,对于不在淘宝购物的人,不在支付宝缴费的人,蚂蚁也无法给他们画像,同样没有额度。不管他是穷人还是富人。
那只能说蚂蚁更精准的画像而已,你在淘宝高频大额购物,水电费在高档小区,额度一定高,低频买廉价物品,额度肯定低,不在淘宝购物的穷人,有额度吗?由于失业还不起花呗的人,能继续在淘宝借钱吗?这些才是需要钱的穷人,反而没有额度。
再一想,我还要追评一下。我说的那些信誉好低资产的都是四十朝上的中年人,他们的孩子其实我不敢苟同的。也不是说全部,但总体学习成绩一般,花钱可不让人省心。所以,中国整体信用体系面临一个代际替换,一批不太有守信概念的年轻人在成为经济主体。原因之一是旧的价值观消逝和崩塌,新的规则还没良好运行。我作为一个中年人,只能尽力教导好自己的孩子,避免她们成为赚钱能力没有,花钱却不过脑子的人。