$上海银行(SH601229)$ $浦发银行(SH600000)$ $万科A(SZ000002)$

【组织白户购房，宁某骗取上海金融机构6000多万】

从事中介工作多年的宁某通过多种渠道，招揽外地农村急需用钱、信用状况良好的“白户”来沪购房，给与每人3~5万好处费，同时，宁某虚增待售房屋实际价格，骗取银行高额放贷，借机获利。

“比如，有一套房东挂牌价223万元的房子，宁某想办法把评估价做到了522万，然后从银行贷走了339万。扣掉给房东的钱，116万元差价就是宁某等人的违法所得。”上海市青浦区人民检察院检察官助理张华雯说。

看起来很“完美”的骗贷计划，实际实施中需要打通的弯弯绕绕有很多。在做高房价时，宁某不仅需要说服房东在前期配合做出已付清首付的假象，还要搞定第三方评估机构，让他们给出远高于市场价的评估价格。此外，宁某还要想办法帮助张力等“白户”拿到上海购房资格，应付银行、房地产交易中心工作人员可能的询问等。

“上述这些环节缺一不可。”青浦检察院检察官助理薛博文告诉解放日报·上观新闻记者，为了让“白户”有资格购房，宁某物色的对象必须是夫妻，他还成立了一家皮包公司，为“白户”代缴或伪造上海社保的缴纳记录，要求“白户”牢记公司名称、办公地址、所购房屋基本情况等信息，“最重要的是，宁某等人还设法搞定了第三方评估机构的工作人员，让他出具虚假的评估价格。目前，该工作人员也在接受调查。”

先将首付款打到售房者账户再转出，是宁某伪造首付流水的方式之一，有时他也会直接伪造一份虚假的银行流水，营造出已经支付首付的假象。不论哪种方式，都需要售房者的配合。“因为我们最后也能顺利拿到全部房款，还不用承担税费，所以还是配合了他(宁某)。”案发后，郑先生在公安机关做笔录时说。

一旦贷款到手，不论是宁某还是“白户”，都不会去还款。在宁某的计划中，即使银行后来发现贷款逾期，只要届时房价能超过银行发放的贷款金额，银行实际上没有遭受多少损失，工作人员就不一定会追究。

但是，当房地产市场趋于平稳，200多万的房子无法涨价到300多万时，宁某的骗局就再也维持不下去了。

诈骗案中频频出现“白户”身影

近年来，利用“白户”骗取贷款的犯罪行为屡有发生。仅在上海，就发生过骗取车贷、信用卡等案件。

此外，去年10月底，上海市闵行区人民检察院对张某等9人涉嫌信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪提起公诉。

张某平时做信贷中介的生意，工作主要是招揽客户办理各大银行的信用卡，从中收取少量手续费。2019年底，他在为客户办卡时，发现某银行有一项贷款产品，最高额度20万元，办卡门槛较低，不限户籍，信用良好、在沪缴纳公积金满一年即可申请。此外，张某还发现其他银行也有不少类似业务的贷款产品和信用卡服务。于是召集很多符合申领条件的人，办理大量信用卡后从中套现。

为了让他们满足申领条件，张某又通过代办工商注册的方式，以自己或者朋友的名义开设了多家空壳公司，并收集控制所有的营业执照、公司章等。这些“白户”办理银行卡前，张某都会先准备好他们的征信报告及身份证，为其开设上海的公积金账户，并一次性缴纳一年公积金。此外，张某还会为这些“白户”准备好一套完整的个人信息和新的手机卡号，当作银行信用卡的申领材料，而这份信息除了姓名和身份证号，其余全都是虚假的。

闵行检察院起诉指控，到案发时，张某等人一共从13家银行办理了近400张信用卡，并恶意透支、使用POS机或信贷产品套现超3000万元。目前，该案正在进一步审理中。

在宁某等人骗取房贷的这起案件中，为了能把“白户”的价值彻底榨干，他们也会顺便带领“白户”去办理几张信用卡，然后将信用卡套现。有些“白户”除了房贷，还在不知不觉间欠下了几十万元的信用卡账单。

他们为何不在乎成为失信被执行人

从这些案件不难看出，这些“白户”是实施犯罪行为的关键。那么，他们都是什么身份，为什么愿意配合宁某等人的行为呢？

在人们过往的印象中，“白户”可能多是一些偏远农村地区的老人，被人冒用了身份信息。但实际上，想要从银行获取贷款，老人的年龄会是一个很大的阻碍。因此，大部分“白户”其实是急需用钱的年轻人和中年人。

“征信良好、不限户籍，快速申领信用卡，高薪报酬，有需要的速度联系。”这是一些中介在招揽“白户”时打出的话术，宁某等人也是通过许以几万到几十万元不等的报酬，非常顺利地就招募到了众多“白户”，44岁的河北人李富就是这样一个典型。

李富在老家务农，有两个儿子和一个女儿，日子过得紧巴巴的，妻子也跟他闹起了离婚。这时，妻子通过一个中介得知，只要他们夫妻配合到上海“办点事”，就能拿到50万元报酬。

就这样，李富和妻子带着身份证、户口本、结婚证，于2019年11月一起来到了上海，住进了张力曾住过的宾馆。随后，他们和中介一起到了浦东新区一家银行，工作人员拿出一张已经填好的贷款业务申请表，让二人签字就行。

“上面写我在上海工作，一个月收入有三四万元，这显然是假的嘛。”李富说，不过看在允诺的报酬份上，他还是签了字，贷了300多万元。后来，李富回到老家，和妻子办理了离婚手续。之后，他多次收到银行催缴贷款的短信和电话，还有法院寄来的传票，不过都没有理睬。在他看来，最坏的结果就是上征信“黑名单”，对自己其实没有什么影响。

据了解，宁某手下的中介在招募“白户”时，就会明确告诉他们所要实施的行为及相关流程，并表示这将影响到他们的征信，是他们要付出的代价，以此来博得对方的信任。

“对普通人而言，可能会觉得上‘黑名单’，成为失信被执行人，被采取限制高消费等措施，会给生活带来很多不便。但对‘白户’来说，这些都可以克服，他们眼下更需要的是犯罪分子承诺的几万元报酬。”张华雯说。

事实也确实如此。比如，一旦被“限高”，就不能乘坐高铁和飞机。但张力夫妻为了完成骗贷全流程，应宁某等人的要求在吉林上海之间来回数次，乘坐的一直都是普通火车。在到沈阳当烤串师傅之前，张力甚至从未离开家乡打工，“限高”对他的生活产生不了多少负面影响。

但是，“白户”要付出的代价仅仅是征信上的污点吗？

“白户”的行为已经涉嫌刑事犯罪

在检察官看来，“白户”的行为很可能已经构成贷款诈骗罪的共同犯罪。

我国刑法第193条规定，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的处5年以下有期徒刑或者拘役，数额巨大或者有其他严重情节的处5年以上10年以下有期徒刑，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。而根据相关司法解释，骗取贷款100万以上，即属于“数额特别巨大”。

在青浦检察院办结的车贷诈骗案中，“白户”依据犯罪金额的不同，被法院判处从1年半至3年不等有期徒刑，退赃的适用缓刑。

很可能要坐牢，这是中介们绝对不会告诉“白户”的内容。

(文中张力、李富为化名)

.上.观.新.闻