除了结合个人的风险偏好以及投资期限等因素来选择混基,还可以结合市场整体估值来选择不同分类混合基金
当市场整体估值较高,则应该重点配置偏债型混合基金
当市场整体估值偏低的话,则应该重点配置偏股型混合基金
市场整体的估值我们可以参考沪深300盈利收益率/10年国债收益率
不知道计算的话也没关系,大视野网站里面有直接计算出来的数据给我们参考,也给了不同的数值区间代表低估还是高估
五
如何根据生活计划来配置混基
基金的配置,具体我们怎么应用到自己的生活计划里面呢?
举个例子,你现在30岁,有10万3年内不需要用到的钱.
30岁这个阶段,就有很多需要花钱的地方,小孩教育,房贷车贷,这个年龄也可以开始准备养老计划,不至于等到60岁再考虑养老问题,等到那个时候就有点晚了。
投资这个事情,越早越好,越早才能越早享受复利的效应。
如果制定养老计划,如果是60岁退休,那就有30年的投资期限,这个时间是比较长的,前15年,可以重点配置偏股型的混合基金,因为投资时间还很长,而且这个阶段我们再不断的提升,身体也比较健康,工资收入也会提升。
45到55岁,这个阶段,我们的目标不再是追求收益,主要是希望能够稳健增值,可以重点配置平衡型混合基金。
55岁到60岁,接近退休,风险承受能力就比较低了,我们的目标就会变成本金尽量安全的情况下去追求收益,就应该将资金更多的转移到偏债型混合基金,马上退休的话,也需要把一部分资金转移到债券基金上。
毕竟投资基金我们不仅仅要关注投资收益率,还需要关注所承担的投资风险。
一般而言,持有的时间越长,风险越低,收益越高,风险越大,收益越大。
也帮您把这几类基金的投资风险排名一下,方便做判断
货币基金>债券基金 > >可转债基金> 混合基金 > 股票型基金
根据过去十几年的业绩表现计算,这四大类基金的长期投资的年化收益率
货币基金平均年化大概在2.5%,相当于现金的替代品,任何时间都可以买入。
债券基金平均年化大概在6%,适合持有半年到一年以上。
混合基金平均年化大概在12%,适合持有3年以上。
股票型基金平均年化大概在14%,适合持有3年以上。
婷婷姐寄语
总结一下,这几篇有介绍了货币基金,债券基金,可转债基金,股票基金,混合基金,希望你能够根据自己不同的投资期限以及风险承受能力,来搭配适合自己的基金
而且不同的年龄去投资,你重点配置的基金类型应该是不一样的,需要根据你的实际投资目标,生活计划来制定投资计划
千万不要刻舟求剑,投资并不是选择完基金就完事了的,需要定期去调整跟踪,定期复盘