(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
什么样的企业有资格质押股权从银行借钱呢?同样以齐鲁银行为例。齐鲁银行股权质押贷款最高金额达到5000万元。对企业的要求是:
一、必须是已经或者准备挂牌新三板的企业;
二、需要产权清晰、经营稳定,并且执有合法有效的营业执照,企业和经营者个人必须信誉良好。
招商银行同样也提供了最高不超过5000万元的质押贷款额度,不过并没有详细说明对企业的要求。关于新三板公司股权质押,可以参考读懂君之前的文章《新三板股权质押攻略大全!这样做,你能融到更多钱》。
3、PE背书信用贷——如果PE看好你,赶紧去这6家银行借钱
“PE背书信用贷”,是银行开发出来的另一款利器。
VC/PE是新三板市场上的重要参与者,对企业的了解是一般投资者所不能企及的。所以有些银行就选择了相信VC/PE,跟着VC/PE去发放贷款。
如果某家新三板企业已经获得了机构投资或者将获得机构投资,那么就可以去银行申请贷款了。比如兴业银行就可以以信用、股权质押、股权投资机构保证或股权投资机构回购股权等担保方式,向已经引入投资机构的中小企业提供融资服务,提供融资的金额不超过机构投资金额的50%,且不超过3000万元。
目前提供这项贷款的银行有6家,值得注意的是,光大银行和贵阳银行明确要求必须是与自己合作的投资机构。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
4、无形资产质押贷——轻资产公司的福音
“无形资产质押贷”绝对是轻资产公司的福音。
如果你没有地皮、大楼、设备厂房做抵押,那么不妨考虑用公司可转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权抵押来贷款。
目前有4家银行可以为新三板企业提供无形资产质押贷款服务。具体可以贷到多少那就只能去问银行了。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
5、应收账款质押贷——手握大把应收账单的企业值得拥有
如果你手握大把应收账单,欲哭无泪,那么应收账款质押贷绝对值得拥有。
目前有3家企业可以提供这项贷款,而且质押率都不错。比如杭州银行提供的应收账款质押最高金额可达到应收账款的60%,而西安银行则达到了90%。不过银行对企业的要求也是很高的,比如杭州银行需要买方客户符合杭州银行供应链金融核心客户准入标准;西安银行则要求购货方为西安银行认可的机构,且同意确认应收账款。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
6、做市诚信贷——做市企业的红利
做市,其实还是有红利的。这项红利不是股转提供的,而是杭州银行。
杭州银行目前可以为做市企业提供此项贷款,最高额度达到2000万元。条件是:做市企业;满足主营业务突出、成长性不错以及财务清晰、负债率低等3个条件。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
7、投贷联动——针对中小科技企业
投贷联动主要针对中小科技企业。
银行在向企业发放贷款的同时可以约定,在一定的期限内,可以指定股权投资机构按照约定的投资入股价格、份额,对贷款企业进行股权投资。目前与股转合作的银行中共有4家银行可以提供投贷联动产品。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
8、订单贷——只有订单就可以贷款
如果你既没有无形资产、也没有应收账单怎么办?没关系,只有订单也可以借到钱。
目前招商银行和浦发银行可以提供“订单贷”。招商银行的标准很简单,只要获取合格订单并且符合审批条件即可为企业融资,不再需要其他抵押物,而且贷款的操作流程比保理、动产质押等其它贸易融资产品简便,最高融资额可以达到交易合同金额的50%。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
9、科技型企业服务专项贷款——高新技术企业大礼包
“科技型企业服务专项贷款”是银行给高新技术企业发放的大礼包。
目前总共有5家银行专门针对高新技术企业推出了贷款产品。比如华夏银行就可以为轻资产的高新技术企业提供无需抵押、无需担保的特色融资产品—信用贷,额度达到2000万元。
此外,招商银行也针对科技型中小企业提供“科技成果转化贷”以及“科技补贴贷”,其中科技成果转换贷提供最高3000万元的额度,不过需要科技成果质押以及实际控制人担保 。招商银行还可以让企业以未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源,为企业提供资金支持。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
10、信用贷——信用好的企业也可以“刷脸”借钱
不光新三板公司高管可以“刷脸”,企业也可以“刷脸”借钱,不用担保抵押物。
目前总共有6家银行推出了信用贷,不过额度都不高。比如兴业银行可以为拟挂牌企业、已挂牌企业以及做市企业提供信用贷,拟挂牌企业额度上限为500万,已经挂牌的企业额度上限为800万,做市企业的额度上限则为1000万。其他几家银行对企业的要求也各不相同,但无一例外对企业的信用有较高要求。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
11、并购贷——三板企业并购利器
想要搞并购,但是没有钱,浦发银行和广发银行或许可以帮到你。
广发银行提供的服务很周到,可以协助企业完善并购方案,并根据并购进程向境内并购方企业或其子公司发放用于支付并购交易价款的贷款,以确保企业并购计划的顺利实施。浦发银行“千户工程专属信用贷款”同样也可以为企业并购融资提供贷款。
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)
12、终极大杀器——综合服务一条龙
如果你嫌弃单个服务太麻烦,根本不知道该去找谁贷款。别着急,读懂君还有大招,那就是“一条龙服务”。根据读懂君统计,目前总有8家银行可以为新三板企业提供挂牌后的整体运作“一条龙服务”。
比如上海银行就可以为新三板企业提供“股、贷、债”三位一体、投融资相结合的产品。在挂牌方面,上海银行可以协助企业选择优质券商及中介机构、股改财务顾问、项目统筹并提供挂牌前融资方案,并且提供新三板专属股权质押贷支持;在挂牌后,上海银行可以以私募基金等产品形式参与企业挂牌后的定增、优先股等资本运作,还可以协助企业完成资产注入等市值管理与并购服务。
19家银行全部业务示意图
(数据来源:Choice,读懂新三板研究中心)