金融科技银行作为平安银行的标签,已经深入投资者以及消费者心智。之所以平安银行可以成为大家心目中的金融科技银行,离不开科技对其业务的全面改造。
具体来说,平安银行利用自身积累的科技优势,从经营、运营以及管理方面助力业务发展。比如,平安银行通过数字化将经营动作标准化、流程化、智能化,有效的提高了员工的工作效率;通过数字化对风控模型持续定期的监控,形成对风控模型的全面管理、及时预警,进而提升风控能力,控制贷款不良率。
从数据来看,上半年平安银行实现净利润同比增长14.9%;不良贷款率低至1.03%。在数字化改造下,平安银行业绩保持稳健增长,不良率保持低水平位。更重要的是,平安银行通过数字化不断改造传统银行的经营模式后,相较于同行也就更具竞争优势。
科技赋能加持,成本收入比低至26.45%
过去几年,平安银行以“科技引领”作为战略转型的驱动力,聚焦降本、增效、提质,以经营数据化、服务线上化、流程自动化、决策智能化、前中后台一体化为着力点,全面深化金融科技应用,赋能数字化转型取得了显著成果。
从数据来看,2023年上半年平安银行成本收入比为26.45%,同比下降0.01个百分点,在股份行中处于低水平位。
此外,受持续让利实体经济、市场波动等短期因素影响,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%;不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点。
具体到各板块业务来看,受益于科技能力的改造,发展势头良好。
零售业务方面,截至2023年6月末,平安银行零售客户数12627.03万户,较上年末增长2.6%;管理零售客户资产38640.24亿元,较上年末增长7.7%;个人存款余额11474.81亿元,较上年末增长10.9%。
对公业务方面,截至2023年6月末,平安银行对公客户数67.88万户,较上年末增长10.2%;开放银行服务企业客户67898户,较上年末增长33.2%;企业贷款余额13732.75亿元,较上年末增长7.1%。
在让利实体经济、涉房贷款不良率攀升的影响下,平安银行各块业务依然可以保持稳健发展的背后,离不开数字化经营、运营以及管理给其带来的助力。
数字化经营、运营,助力效率提高
通过数字化赋能经营、运营,进而提高了平安银行各块业务的经营效率。
针对零售业务,平安银行以客户为中心、以数据驱动为内核,打造“有温度”、卓越的零售金融服务能力。
平安银行通过“随身银行”整合客户端、工作台等模块,持续升级智能多媒体交互矩阵,实现全渠道高效、无缝协同,为客户提供“有温度”的一站式专业服务。
截至2023年6月末,平安银行的“AI+T+Offline”模式上线超4000个应用场景,上半年为3800万客户提供服务,其中120万客户为首次体验投资理财服务。
与此同时,平安银行积极完善“三好五星”客户经理团队评价体系,将经营动作标准化、流程化、智能化。截至2023年6月末,平安银行通过数字化工具赋能,零售支行网点星级率为45.8%,较应用前提升2.05个百分点。
针对对公业务,平安银行主动融入现代产业体系,创新数字金融服务模式,布局“两大赛道”。
其中,数字口袋构建全面的用户画像、丰富的产品权益和精细化的经营策略,为用户提供精准服务。展开来讲,一方面平安银行上线全营销渠道统一门户,完成数字口袋与口袋银行互通,提升数字化渠道触客能力;另一方面,为线下队伍配备丰富的权益及产品库,实现客群深度经营,并持续优化数字化展业工具,促进对公客户转化与价值提升。
智慧对公平台则基于客户库、产品库、队伍库、案例库、指标库五大库整合数据,强化应用以及业务管理能力,提升员工用数能力与用数体验。
在数字化的持续助力下,平安银行的各项业务经营、运营效率将会持续得到提升。
数字化管理,驱动稳健发展
数字化赋能经营以及运营,助力平安银行各块业务效率提高的同时,数字化管理则驱动公司稳健发展,使其可以走得更远。
具体来看,平安银行的数字化管理主要体现在四个方面:风控、处置、合规和监察。
平安银行先是构建了零售模型全流程管理平台,通过对风控模型持续定期的监控,形成对风控模型的全面管理、及时预警,有效提升风控模型的有效性和准确性。
同时,平安银行还在持续升级智慧风控平台,打造了供应链场景“1个核心企业+N个关联企业”组装式风控模式,智慧贷后模块全面实现客户分层分类管理,提升了风险自动化监测能力。
其次,平安银行对内迭代升级智慧特管平台,实现项目端到端全流程“项目旅程”管理,提升债务人财产线索挖掘、智能估值等能力;对外持续深化不良资产清收生态化经营,多措并举引流促活,提升资产曝光率及处置效率。
体现在数据上,截至2023年6月末,平安银行特殊资产生态圈用户量较上年末增长超60%。
在此基础上,合规治理网络管理平台点对点持续向全行网格推送上万条合规任务,实现任务高效触达与跟踪,助力深化合规文化建设,切实引导员工提升合规意识。
最后,推进“平安慧眼”稽核监察平台一体化建设,帮助平安银行创新内部审计、纪检监察数字化管理,探索自然语言处理、机器视觉等新技术在审计实务中的应用,推进了稽核模型建设及深化应用。也正是有了数字化管理,平安银行的不良贷款率才能低至1.03%。
随着平安银行数字基础底座能力的不断加强,公司各项业务不断改造升级,业务效率提升、业务风险降低,最终推动公司成为领先的金融科技银行。