平安银行用一份财报，再次证明了其在银保渠道上的优势位置。
财报显示，2023年上半年平安银行实现代理个人保险收入 22.07 亿元，同比增长107.2%，提前半年达成全年业绩目标。其中，新队伍“平安私人财富专家”贡献的银保中收较去年同期增速达近4倍左右，增长明显。
银保业务结出的“花”，源于平安银行2021年种下的“种子”。2021年，平安银行启动新银保改革，并着手打造平安私人财富专家（Private Wealth Adviser，简称“PWA”）队伍。
时至今日，新银保改革的价值正在逐渐释放。随着银保业务的快速增长，其已经成为驱动平安银行增长的“新引擎”。更重要的是，银保业务的崛起帮助平安银行找到了掘金大财富管理市场的“抓手”： 以银保渠道改革驱动财富管理。
01 增长再提速，银保中收同比增长超100%
在这份财报中，银保业务有两个数据值得重点关注：
与一季度相比，平安银行在二季度银保中收增长仍在提速。2023 年一季度，平安银行银保中收同比增长84%。今年上半年，平安银行银保中收同比增长107.2%，意味着二季度银保中收增速较一季度仍有不小提升。
二是得益于银保中收的高速增长，其在财富管理的占比也在迅速提升。财报显示，截至今年上半年，平安银行银保中收占整体财富管理收入超5成。要知道，在2021年和2022年银保中收在财富管理收入占比分别为18%、31%。这意味着，今年上半年银保中收占整体财富管理收入占比较去年全年至少提升了20个百分点。
平安银行银保业务的高速增长，得益于外部环境变化带来的需求提升。从大环境看，随着经济复苏、消费回暖，消费者对宏观经济运行和保险行业发展前景的预期逐步向好，增购保险意愿有所加强。
作为后资管新规时代少数可提供“刚兑”属性的选择，保险产品的投资价值也在被逐渐认可。数据显示，2022年我国居民部门新增存款17.84万亿，较2021年同比大幅提升80.2%，预计2023年将有3.90万亿的超额储蓄面临再配置。根据财通证券测算，22年超额储蓄的释放有望贡献银保新单938亿。
面对日益崛起的保险需求，平安银行究竟是如何拿下的？按平安银行行长特别助理蔡新发此前所说，新银保业务的高速增长离不开集团综合金融和医疗健康生态圈这两张王牌和“智能化银行3.0”这一大武器。
依托平安综合金融生态搭建“幸福家”客户权益体系，平安银行能够为客户及其家庭提供一站式、全生命周期的综合金融+生活服务。今年上半年，“幸福家”客户权益体系带来的产能贡献显著。截至目前，依托集团健康生态贡献FYP约22亿，依托信托计划贡献FYP约14亿，依托居家养老和康养服务贡献FYP约74亿。独特的综合金融优势，让平安银行银保业务在新市场环境下体现出了强悍的一体化协同战斗力。
与此同时，在智能化银行3.0模式下，依托先进的系统和平台，平安银保队伍可以通过人机协同，全方位、精准地洞察客户需求和偏好，在合适的时机或者场景下，为客户推荐优质的产品和服务，做到“比客户更懂客户”，为客户带来上佳的客户体验，同时有效提升客户的财富健康度。
从这份半年报来看，银保业务俨然成了平安银行零售业务最大的亮点。除了以上优势，银保业务持续进击的底气还来源于哪？
02 “懂保险“财富队伍是怎样炼成的？
对于如何做好银保业务，在此前平安银行开放日上，平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男给出了十二个字：“存量放大、增量突破、四大革新”。其中，“增量突破”就是建立一支新的“懂保险的财富队伍”。
时至今日，这支“懂保险的财富队伍”正在成为平安银行银保业务突破的关键。截至 2023 年 6 月末，新队伍在职人数规模升级，已突破2000人。
不光规模有所突破，新团队的效率更是“惊人”。数据显示，2023年上半年新队伍非保产能再创新高，新队伍非保贡献3.6亿元，非保险营收已占新队伍整体营销近一半。可以说，走在量质齐升逻辑上的这支新队伍，已然全面转型升级为“新财富队伍”。
为什么新队伍财富能力的提升如此之快？这得益于平安银行从选拔招募到培养上建立了一整套高标准、专业化和系统化的人才体制。
在人才选拔上，平安银行从选拔源头上高标准、严把关。学历上，遴选来自全球优秀院校毕业生 加入，名校毕业生占比达20%(985、211和国际QS前150名)，硕博士占比达到15%，平均年龄更是仅有32岁。这样的机制可以最大程度地保证团队人员具备较高的成长性和可塑性。
与此同时，新团队也致力于从金融行业广泛选拔优秀人才，团队人员背景来源于多元化金融机构，包括银行、保险、基金、证券、资管、第三方财富等，占比达到95%。
据相关数据显示，截至 2023 年 7 月，平安私人财富专家队伍银行背景41%，保险背景26%，银行、保险双背景13%，以及证券、信托、投行、资管、第三方财富公司等多元金融人才整体约占 94%。对比来看，2022 年 7 月银行背景保险业背景仅有26%、35%。
随着整体队伍综合化的财富管理背景进一步提升，丰富、多元的金融行业经验令队伍进一步提升了全资产配置的客户服务能力。
当然，除了高质量的人才基础，自然也离不开专业化培养体系。平安银行搭建了实战 MBA 财富管理培养体系,并推出包括产品体系、资产配置、高客经营及服务、市场分析等100余门财富管理课程，进一步提升队伍的服务能力。
正是这一整套完善、专业的人才体系，才源源不断地为平安银行输送高质量人才。
03 平安银行找到了掘金财富管理的“抓手”
对于平安银行来说，银保业务的快速崛起有着诸多积极的意义：
从成长性角度来说，银保业务正在成为驱动平安银行的“新引擎”。随着利率的下行，以“吃息差”为主的传统银行增长模式愈显乏力，而此时高速增长的银保业务及时接过增长接力棒，有效保证平安银行业绩增长的持续性和稳定性。今年上半年的数据就是最好的例子。
另一方面，作为集团寿险的重要渠道之一，银保的NBEV新业务内含价值贡献显著，上半年同比增长近3倍。
比起业绩端的贡献提升，银保业务更重要的意义在于，帮助平安银行找到了掘金大财富管理市场的“抓手”。近年来，随着居民财富规模的持续增长和资管新规等陆续落地，财富管理已成为商业银行、财富机构业务发展升级的重要战略方向。
与传统个险队伍的服务对象不同，银保渠道的客户财富规模更高，他们对养老、传承等复杂需求更为显著。随着客户财富的逐步积累，综合财富保障需求才刚刚开始凸显。
根据胡润百富与中信保诚人寿联合发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》，中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到13万户。
面对广阔的市场需求，平安银行提前瞄准银保赛道机遇，以精准的战略方法——打造一支保险与非保实力兼备、为客户提供多元资产配置服务的“新财富队伍”，从保险为切入布局财富管理棋局，成效显著。
当平安银行离成为客户财富管理首选品牌的目标越来越近，银保业务撬动的大财富第二增长曲线正在逐渐显现威力。至于平安银行在大财富市场究竟能结出怎样的硕果，我们可以拭目以待。