近日,平安银行发布了2023年一季报。财报显示,2023年一季度,平安银行实现营业收入450.98亿元;实现净利润146.02亿元,同比增长13.6%。其中,营业收入环比去年四季度增长8.3%
回顾平安银行这份一季报,资产质量的表现令人印象深刻,大致可以总结为:整体表现平稳,局部呈现改善态势。先来说总体,从不良率看,平安银行在一季度不良生成环比下降,不良率总体保持平稳。其中,不良生成率2.04%,环比下降1个点,不良率1.05%,环比维持平稳,关注类占比1.75%,环比下降7bp。
从逾期率看,平安银行的逾期率呈现小幅下降趋势。一季度,平安银行的逾期率为1.53%,环比下降3bp。逾期占比不良为145.6%,环比下降3.7个点。在拨备方面,平安银行的拨备覆盖率保持在安全边际高位。数据显示,一季度平安银行的拨备覆盖率290%,环比上升0.12个百分点。拨贷比3.05%,环比上升1bp。
在整体风控表现平稳的同时,平安银行的对公不良率在低位继续改善。在对公做精做强战略下,总对公不良率在低位环比继续改善10bp至0.51%。其中,房地产贷款不良率1.22%,环比下降0.21个点。
房地产贷款质量改善的原因不难理解。在政策托底下,房地产风险进一步缓解。2022年四季度以来,国家陆续出台支持房地产政策,政策工具效果逐步显现,房地产企业融资环境持续改善,政策积极支持刚需和改善住房消费需求,房地产市场端出现回暖迹象,行业告别旧增长模式,向良性循环的新模式演进。
随着政策的出台,平安银行房地产贷款质量得到明显改善。财报显示,2023年3月末,平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3220.93亿元,较上年末减少15.42亿元;集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计848.37亿元,较上年末减少47.32亿元。
值得一提的是,在本次财报中,平安银行的资本充足率有所提升。截至一季度末,平安银行的资本充足率为13.26%,较上年末提升0.25个百分点;一级资本充足率为10.66%,提升0.26个百分点;核心一级资本充足率为8.91%,提升0.27个百分点。不断提升的资本充足率,将有效支持公司的业务发展。
随着后续经济刺激政策的陆续出台,2023年中国经济将呈现前低后高走势。民生银行首席经济学家温彬表示,预计二季度社会生产生活秩序会加快恢复,经济活力加速释放,消费、服务业生产和就业都将会有明显改善。整体判断,若不考虑二季度因2022年同期基数原因的抬升效果,2023年我国经济基本为前低后高走势
随着经济复苏曲线的上移,居民消费逐渐复苏,作为近年来零售转型最为成功的银行之一,平安银行或将成为这一浪潮下的最大受益者。