中国P2P网贷行业一直存在平台是否应该提供担保的争议。而不久前这一争议终于在央行的公开表态中明确了方向。继“不能涉及非法集资”“不能吸收公众存款”等初步表态后，日前，央行相关负责人再次表示，P2P网贷平台不得为借款人提供担保，搞理财资金池模式，以及向不合格借款人借款甚至实施集资诈骗。

“这次从具体的操作模式上划出了红线，包括现行的担保等主流操作模式，预计至少将涉及九成以上的平台。”第三方监测机构网贷之家负责人徐红伟对《中国企业报》记者表示。

日前，央行牵头成立的互联网金融小组经过4个多月调研，终于对是否应该提供担保给出了官方答案：P2P平台本身不得提供担保。

央行禁止提供平台提供担保的做法将在行业引起不小的震动，因为目前九成以上的平台都是提供担保的。一旦这种表态成为监管规定实施，这些平台很可能面临歇业，不得不事先考虑对策。

不过，各平台现行的担保模式也是不一而足，有直接出钱担保的、有向用户收担保费的；有成立担保公司的、有引入担保公司的。央行说平台本身不得提供担保，可见不排除其它的担保方式。”徐红伟说，未来引入第三方担保公司或将成为主流。

行业盛行的理财-资金池模式也被央行列入了黑名单，即通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人，或者先归集资金，再寻找借款对象等方式，使投资人的资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

央行相关负责人认为，P2P网贷的资金必须托管于商业银行或支付企业等第三方平台。“多数P2P平台都声称资金托管给第三方支付非常安全，这其实是一个陷阱。因为支付企业提供的只是支付服务，并没有对投资者和平台账户监控的义务，像之前跑路的平台，哪一个没有用第三方支付？”一位要求匿名的企业人士说。

不过，在央行表态P2P网贷平台必须托管第三方之后，看出商机的部分第三方支付企业迅速推出了相关业务。汇付天下CEO周晔日前就透露，该公司推出的P2P托管账户已经吸引了近百家企业的入驻。

据悉，汇付天下的该业务打通了P2P平台和支付企业的账户体系及身份验证体系，一方面要求P2P平台根据来自汇付天下的订单进行交易匹配，杜绝平台私自动用投资者资金的风险；另一方面在账户发生提现、转账等变动时短信提醒投资人，帮助投资人实时掌握账户动态和控制账户资金。

上述企业人士认为，汇付天下的P2P托管账户主要还是从技术的角度，通过监测并提醒账户变动的方式来实现。未来，监管部门还应当积极推动商业银行展开对P2P网贷资金的托管服务，或者赋予支付企业更多的监管功能，让支付企业能够在账户异常变动时直接采取预防手段，而不是提醒投资者再由投资者采取行动。


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