在上一篇特辑中，和大家聊到
投保一定要管理好自己的健康“履历”。
很多小伙伴们表示这真是so easy，
真正有难度的分明是那些密密麻麻的
合同条款！
今天就来看
保险合同里有哪些常见的“圈圈绕绕”要注意！
1.合同约定保障范围
什么是合同约定保障范围？
合同会明确规定赔付范围，只要不在保障范围内，就不会赔。
举个栗子，生病了导致死亡，找意外险理赔可能就不会受理……而像中暑、猝死等往往被认为是“意外”的原因，本质上可能与自身身体素质欠缺有关，找意外险索赔就容易被拒。
合同约定保障范围要注意什么？
理赔时首先应该确定索赔事项是否在保障范围内，举例来说，有些重疾险不包含轻症，因此属于轻症的原位癌虽然是癌症，但是也不在保障范围内，所以不会赔偿哦。
2.责任免除范围
什么是责任免除范围？
保险有保障范围，也有责任免除范围，这是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。在保险合同里，责任免除范围和保障范围一样，都会写得清清楚楚！
来看平安健康险的一份产品责任免除范围：
因下列情形之一导致被保险人发生重大疾病、轻症疾病或特定重大疾病的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人主动吸食或注射毒品（见条款）；
（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，不包括经输血或因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染；
（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；但本主险合同约定的重大疾病中的遗传性疾病除外。
可以看到这份责任免除范围主要是为了防范道德风险，至少有（但不限于）两部分：
一是保险公司无法承担的巨大风险；
二是违法犯罪行为，如：故意伤害、吸毒等。
责任免除范围需要注意什么？
不同险种和产品会有不同的责任免除范围，如果被保险人出险的原因是在责任免除中，那么保险公司不赔偿哦。
3.理赔标准
人人都知道理赔是需要一定标准的，但是具体标准怎样，一定要依据保险合同来，而不能想当然去理解。
拿最易被误解的重疾险来说，
很多人的印象里，“重疾险是确诊即赔的。”
但是理赔标准可没那么简单。
因为实际上，重疾险是有四种不同赔付状态的！
划重点！
l 确诊即赔，例如恶性肿瘤；
l 病情需要达到某种状态，例如深度昏迷；
l 实施某种特定手术，例如重大器官移植；
l 疾病状态达到约定时间，例如脑中风后遗症达到180天。