3·15特辑丨出险后不赔?这些保险“套路”可要看清楚!

在上一篇特辑中,和大家聊到

投保一定要管理好自己的健康“履历”。

很多小伙伴们表示这真是so easy,

真正有难度的分明是那些密密麻麻的

合同条款

今天就来看

保险合同里有哪些常见的“圈圈绕绕”要注意!


1.合同约定保障范围

什么是合同约定保障范围?

合同会明确规定赔付范围,只要不在保障范围内就不会赔

举个栗子,生病了导致死亡,找意外险理赔可能就不会受理……而像中暑、猝死等往往被认为是“意外”的原因,本质上可能与自身身体素质欠缺有关,找意外险索赔就容易被拒。

合同约定保障范围要注意什么?

理赔时首先应该确定索赔事项是否在保障范围内,举例来说,有些重疾险不包含轻症,因此属于轻症的原位癌虽然是癌症,但是也不在保障范围内,所以不会赔偿哦。


2.责任免除范围

什么是责任免除范围?

保险有保障范围,也有责任免除范围,这是指保险人依法或依据合同约定,不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。在保险合同里,责任免除范围和保障范围一样,都会写得清清楚楚!

来看平安健康险的一份产品责任免除范围:

因下列情形之一导致被保险人发生重大疾病、轻症疾病或特定重大疾病的,我们不承担给付保险金的责任:

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人主动吸食或注射毒品(见条款);

(4)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(5)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病,不包括经输血或因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病;

(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(7)核爆炸、核辐射或核污染;

(8)遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常;但本主险合同约定的重大疾病中的遗传性疾病除外。

可以看到这份责任免除范围主要是为了防范道德风险,至少有(但不限于)两部分:

一是保险公司无法承担的巨大风险;

二是违法犯罪行为,如:故意伤害、吸毒等。

责任免除范围需要注意什么?

不同险种和产品会有不同的责任免除范围,如果被保险人出险的原因是在责任免除中,那么保险公司不赔偿哦。


3.理赔标准

人人都知道理赔是需要一定标准的,但是具体标准怎样,一定要依据保险合同来,而不能想当然去理解。

拿最易被误解的重疾险来说,

很多人的印象里,“重疾险是确诊即赔的。”

但是理赔标准可没那么简单。

因为实际上,重疾险是有四种不同赔付状态的!

划重点!

l 确诊即赔,例如恶性肿瘤;

l 病情需要达到某种状态,例如深度昏迷;

l 实施某种特定手术,例如重大器官移植;

l 疾病状态达到约定时间,例如脑中风后遗症达到180天。

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