青年：用消费型医疗险补充社保
最近“996”成为热门话题，现代人普遍面临着沉重的工作压力和生活压力。面对长时间通勤和加班可能带来的疾病风险，小伤小病还好说，白领阶层的年轻人一般都有公司配置的较为全面的社会保险，解决小病基本不成问题，即使有小比例自付也不至于对家庭经济产生过大的冲击。
但是，医保解决的是大众的基本医疗需求，有报销比例和限额的限制，万一发生大病，医保报销后，自付部分仍是一笔不小的数目，同时还有很多不在医保赔付范围内的自费项目。因此，即便有医保，也必须考虑一定的商业医疗险进行补充，用高保障来对冲巨大的健康风险。
对于暂时预算不足、但又想立即拥有更好的医疗保障的人来说，消费型医疗险是一种很好的选择，30岁左右的人一年保费只需要几百元，就可以获得一年上百万的住院医疗报销额度。而且在保障范围内不限社保目录内外，这样在治疗的过程中，患者可以没有负担地选择更贵、疗效更好的进口药、自费药，有助于控制病情、尽快康复。
中年：搭配重疾险防范家庭经济风险
总有人说，人到中年，怕的不是衰老，而是辛苦打拼的前半生转眼成云烟。然而，疾病面前，没有人能幸免于难。保险能够帮助个人或家庭转嫁因治病导致的经济风险，理赔款可以供患者选择更好治疗方案、提高生命质量，同时可以减轻家庭的财务负担。
在延迟退休的世界潮流下，中年人作为社会“夹心层”，需要考虑自身面临的疾病风险，也需要考虑自己一旦患病、家庭经济支柱倒下，可能带来的家庭经济危机。因此，中年的保险配置要从整个家庭的风险角度来考虑。
正值事业高峰期，面对家庭和工作双重重压，中年的保障需求，并不能依靠一份商业保险解决所有的问题。一般重大疾病的治疗费用在30万-50万左右，再加上后续的疗养支出、家庭财务损失，为自己配置相应保障时，“重疾险+医疗险”的搭配非常必要。
老年：高发癌症及意外风险需保障
稍加了解后不难发现，其实市面上老年医疗险并不多，主要是因为老年人发病率高，住院频繁，这对大多数保险公司来讲，风险不可控。
传统的住院医疗险健康告知比较严格，患有高血压、糖尿病、冠心病、痛风性关节炎等疾病的老人通常都会被拒之门外；年龄也基本会限制到60周岁，部分老年人可能无法投保。数据显示，七成以上的重疾理赔都来自癌症。对于身体条件不好、年龄较大的老人，可以选择先去保障占比最大的癌症风险，配置合适的防癌医疗险。
同时，步入老年阶段后，人的身体机能退化，因为腿脚不灵活，骨质疏松等问题，发生摔伤等意外情况的几率会增加，意外险也是必不可少的。