强烈呼吁！降低公积金利率

最近几年，从房贷利率LPR改革开始，再到今年专门下调了存量房贷利率，首套房的贷款利率平均降幅已经有100多个基点了，高的有150个基点，但是有个东西，却几乎没有改变。

这就是公积金贷款利率。从LPR改革之后，我们的公积金贷款利率就只在去年下调过一次，幅度为10个基点，然后是今年1月开始生效的。而在LPR改革以前，公积金的贷款利率和商业贷款都利率是和央行公布的利率一起调整的。

也就是说，公积金贷款利率的调整，最近几年似乎被人遗忘了，完全没有跟上市场的节奏。

目前，我没查到每个城市具体的利率，大概是3.1%到3.3%之间吧。而首套房的商业贷款利率，目前已经基本全部破4，有的只有3.85%。虽然公积金的贷款利率依然低于商业贷款，但是优势已经相当不明显了，这让公积金贷款就有点鸡肋了。

我看到很多40多岁已经买房的人，特别是体制内和高薪大厂的，他们几十万的公积金目前躺在账上睡大觉，这让公积金的效率十分低下。

实际上，在LPR改革以前，质疑公积金的效率不高的经济学家就有很多了，甚至不少经济学家认为应该取消公积金。

我个人认为，如果能够把公积金直接发给员工，使用的效率当然会更高。但是按照我们很多老板的心理，如果一旦取消了公积金的，那么这些钱也是落不到员工口袋里的。所以现在五险一金还是还是应该当作一个强制的福利措施吧，尽管目前依然很多企业并未给员工缴纳公积金。

现在，是时候让公积金的贷款利率跟随市场的节奏了，跟着LPR一起下调就是不错的选择，或者像存量房贷一样，专门直接下调一次也是可以的。

虽然不指望我的呼吁能起到多大作用。但是如果大家都开始呼吁的，说不定真的就发生了改变。就像存量房贷一样，我几乎是网上最早呼吁降低存量房贷的人吧。

公积金除开贷款利率没动，各地的调整倒是非常积极，比如很多城市都下调了公积金贷款的首付，或者是上调了公积金贷款总额的上限。总体而言，都是为了刺激房地产市场。

可惜，目前我们的楼市，似乎依然没有恢复。各种放松甚至刺激措施，都没有扭转楼市成交下滑的局面，价格上也是环比下跌的居多。我个人的研究是楼市明年一季度见到一个小周期的底部，然后二季度成交应该能够恢复到同比增长了。

不过，还是那句话。楼市是无法恢复到一年18亿平米销售面积顶峰的，这是房贷产20年大周期和人口超级大周期一起决定的。如果明年成交和价格能够稳住，软着陆就算成功了。即便是软着陆，落到具体的个人头上，那也是一座难以翻越的大山。$三一重工(SH600031)$ $赛力斯(SH601127)$ $招商银行(SH600036)$