这种情况在中国的保险法中，根本就没有不予理赔的规定。但在实践中，保险公司会一律拒赔，理由是有道德风险。
但不能因为可能存在道德风险就一律拒赔吧？有道德风险，那排除道德风险后就应该陪。而且保险法中也没有道德风险可以拒赔的说法，只有保险人故意制造保险事故的可以拒赔的条文。
只要是撞了家人，就是故意的吗？这完全说不过去。
目前保险行业通常的做法就是先拒陪，然后等保险人起诉后，再根据法院判决来陪，我个人认为很不合理：保险公司又不是司法机关，是不是存在道德风险根本就不应该归保险公司管。
我理想中的流程应该是：保险人出具公安机关的事故调查报告后，只要不是故意制造事故的，就应该陪。