保单也不刚兑了？2024年3月25日 市场温度计
市场连续跌了两天了。
博格认为：前一段股市反弹了不少，也需要调整一下了。估计很多人赎回基金之后，会有很长一段时间不碰基金了。
如果不买基金了，投资什么呢？
存款利率越来越低，银行理财跟债券基金差不多；
3.5%年金险又要开始忽悠人了？
结果《保险法》的修正草案彻底把整个行业给整懵逼了。
为方便理解，咱们通俗一点：
博格开了一个保险公司。
喜胖是客户，在博格这里买了100W的永续3.5%年金险。
博格支付给销售小哥30W提成，然后用剩余70W投资国债、地产、股票啥的赚钱，如果长期收益高于3.5%，除了给喜胖3.5%之外，其余都是博格盈利。
但是，如果博格这个保险公司经营不好，例如把钱投到房地产了，然后房地产崩盘了，博格没有钱支付喜胖3.5%年金险的利息与本金了。
按之前的《保险法》，郭嘉会找一个保险公司接受喜胖的保单，并按保单约定的3.5%支付喜胖利息与本金。
所以，博格的保险公司破不破产，也不会影响喜胖3.5%年金险的收益。这个听起来不错的吧，比银行定期存款强多了，还有法律刚兑保护。
随着越来越多的中小保险公司，依靠高息年金险拉客，同时自己经营与投资不善导致手里面资产质量越来越差。
如果这些中小公司破产了，估计没有大公司想收拾他们的烂摊子，郭嘉也不想自己出资接盘，但是《保险法》规定了必须有人接盘，咋办呢？
那就修改《保险法》，所以就有了这个修正草案。
现在仅是传闻，博格觉得这个是趋势，各种刚兑必须被打破！
例如，存款保险最多只保50W，未来保险刚兑最多100W保额？
起初大家觉得靠监管可以管好每个保险公司，但是实际是监管永远落后金融创新，有好的创新，就有坏的创新，出了问题谁来承担呢？
现在结论是买者自负，就是谁买谁负责。
统计数据不易，大家点赞支持！