我们买重疾险、医疗险这类保险的时候，都要求做一份健康告知。为什么要做健康告知，怎么做健康告知呢？写篇小文来掰扯掰扯。
为什么要做健康告知？
不论重疾险还是医疗险，都是以被保人的身体发生疾病或治疗作为赔付条件的保险。保险公司当然希望买保险的人身体健康，这样才能减少赔付率。
那如何知道被保人的身体状况呢？让所有客户去体检？这样一来成本高，效率低；二来提高了保险的购买门槛，没准儿客户觉得麻烦就不买了呢。所以，除了保险公司认为风险比较高的客户，比如年纪大、保额高，对于大部分客户，保险公司会要求客户填写一份《健康告知书》，让客户在最大诚信的原则上如实告知。
如何做健康告知？
既然要做健康告知，我们从告知的法律规定来看健康告知的底层逻辑。
保险法第十六条明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。这段话有几个信息：
1、谁告知：投保人；
2、告知谁的情况：被保人；
3、告知原则：询问告知、有限告知。大白话就是保险公司问到的问题要回答，没有问到的不回答；我知道的回答，不知道的不回答，即在医院检查有诊断结果的、有治疗住院记录的要告知，自己臆想的，没有明确诊断结果的就不用画蛇添足了。
那如果不告知，会有什么后果？
如果故意不告知，而且不告知的事项又会对核保结果产生影响的，保险公司是可以解除合同的。
那什么样的事项是会对核保结果产生影响的呢？肯定就是会对保险公司的理赔率产生影响的事项。比如我们来看重疾保险，占理赔概率最高的前几种重疾：癌症、心梗、脑梗，所以关于结节囊肿息肉肿块、肿瘤标志物这些和癌症发生概率相关性比较高的体况一定要告知；心脏、脑部相关的疾病一定要告知；三高、糖尿病这类容易引发心脏、脑部疾病并发症的疾病一定要告知等等。具体如果自己无法判断的话尽量都告知清楚，让保险公司核保师判断。
所以我们在投保的时候，看清楚健康告知书上的询问内容，找到在医院的就诊或住院记录、体检机构的体检报告，对于一些感冒发烧、十年前的意外摔伤或者什么包皮环切手术就let it go ,但是一些有可能影响核保决定的情况一定要如实告知。
