购买基金的优势如下:
1、专业管理:基金公司有研究员、基金经理、交易员等,专业性强。
2、风险平摊:基金投资的对象多,可以降低风险。
3、收益稳健:相比于股票等其他投资方式,基金的收益更稳定。
4、资金灵活:想取用资金的时候,T+2到账,很灵活。
二、适合初学者的基金:指数基金
如果要找适合初学者的基金,那一定要提到指数基金。它跟踪特定的指数,利用市场估值和投资者情绪变化,低买高卖,从而获得收益。
指数基金分为“宽基指数基金”和“行业(主题)指数基金”。宽指基金跟踪的是覆盖不同行业的基金,如沪深300指数;行业指数基金跟踪的是单一行业的指数,如中证军工指数。
三、怎么投基金更容易赚钱
基金更看重长期投资。一只好的基金,可以经历牛熊,分散风险,并且获得长期丰厚的回报。就算短期出现亏损,未来还是会带来超额的长期回报。
例如申万菱信消费增长混合基金:如果在2016年3月申购,短期来看收益不高,但持有两年以后,收益就很高了。
四、收益如何计算
4.1 货币基金
货币基金是大家最熟悉的基金类型了,余额宝里的基金便是货币基金。在选货币基金的时候会看到两个数值:万份收益和七日年化。
简单来说,万份收益就是你持有有一万元基金时,每天能赚的钱是多少元。同时因货币基金的收益每天都是变动的,所以又有个七日年化,该数值用来了解它的短期波动程度。
例如在余额宝中有1万块,余额宝当日的万份收益为0.9843,收益便是0.9843元。
七日年化=(过去七天的万份收益总和 ÷7)×365÷10000。这个数据将短期波动考虑进去,主要用处是方便我们对比不同货币基金的收益高低。
4.2 无分红的基金
除了每天计算收益的基金,大部分基金都是按照买卖差价计算收益的。买卖差价收益的计算公式如下:
买卖差价收益=基金份额*赎回净值*(1—赎回费率)—申购金额
其中,基金份额= [申购金额/(1+申购费率)]/申购净值
例如老王在2015年5月7号用10000元买了申万XX新能源XX混合,然后在6月12号卖出,这只基金的净值和费率如下:
那么可以得出:
基金份额= [10000/(1+0.15%)]/1 = 9985份
买卖差价收益=9985*1.0570*(1-0.5%)—10000=501.4元
也就是说,你这笔基金投资的收益是501.4元。
注:赎回净值是你卖基金时候的基金净值,赎回费率是你卖基金时要收的手续费;申购金额是你买基金的钱,购费率是买基金时要收的手续费,申购净值是你买基金时候的基金净值。
4.3 有分红的基金
还有一部分基金,它们会把收益不定时用分红的形式派发给买基金的用户,这便是基金分红。基金分红以后,基金会根据分红数据降低基金净值。此类有分红的基金计算收益时,需要加上分红的钱,若分红转换为份额则不需要。
继续拿刚刚的申万菱信新能源汽车混合基金举例,假如这只基金在2015年的5月30号有分红,每份基金份额可以获得分红0.05元。那你的基金总收益还要加上分红的钱。
分红收益 = 基金份额*每份分红=9985*0.05=499.25元
基金收益 = 499.25 + 501.4 = 1000.65元
基金收益=分红收益+买卖差价收益。
五、懒人理财妙招-定投
定投简单的说就是在固定的时间(如每月8号)以固定的金额(如100元)投资到固定的开放式基金中。
【定投】=【定额】+【定时】+【固定基金】
5.1 定投的好处
(1)自动申购,分批买入;强制储蓄,积少成多;
(2)分批买入,摊低成本;摊薄成本,消除波动。
(3)无需择时,方便省心;高价少买,低价多买。
(4)长期投资,复利增长;收益定投,复利效果
(5)一次性投资和定投的区别:
5.2 定投的周期
定投开始的时间选择,一是10年前,二就是现在。定投需要长期坚持,最好不要低于一个市场周期,即使是短期遭遇下跌了也不用慌,对于优质的基金而言,通过定投的办法,下跌反而能成为摊薄成本,获取筹码的好机会。
5.3 适合定投的基金有哪些
总体来看,在定投时,应选择长期业绩好,波动性大的基金。
5.3.1 哪种类型的基金更适合做基金定投?
首选波动大、弹性好、长期业绩好的基金,比如指数型、偏股混合型基金。在熊市和震荡市可以积累大量低成本筹码,有效分散成本,等牛市到来时可充分享受基金反弹收益。
5.3.2 基金业绩排名靠谱吗?
基金业绩直观清晰,适合刚入门的投资者快速选择好基金,但具体操作时需要避免以下误区:
1、同类型的基金才能放在一起比较,避免“跨类”比较
2、拿尽可能长期的业绩来比较,不要忘记“分红”因素。
3、不要忽略“起跑点”的差异
另外,这里需要提醒各位的是:基金业绩只能代表基金过往表现,选择基金还是需要结合其他数据综合判断
5.3.3 分散投资可降低风险吗?
分散投资可以分为几类:不同投资工具上的分散、投资时点的分散以及投资区域的分散,其目的都是进行风险抵消,享受更安全的平均收益。
要达到风险抵消的目的,单纯多买几种投资工具还是不够的,还要尽量同时购买联动性小的资产。实际上,资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素,而且,随着购买投资工具种类的增加,资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。
5.3.4 指数基金怎么选?
简单来说,挑选指数基金掌握两大原则:不同指数参考估值,同样指数参考历史业绩和规模。
六、了解基金投资策略
6.1 投资理念:帮助投资者了解基金运作的逻辑和方法。
6.2 投资策略:主要是指基金的具体投资方案
6.3 持仓分布:可以了解基金的风险类型。一般来说,股票占比越高,风险和收益就会越高
七、了解基金经理
除了基金投资策略,了解基金经理也是非常必要的。基金经理作为基金管理的主要管理人,跟基金的投资策略和基金收益的联系非常紧密。
了解基金经理,主要看几下几点:
1、 从业背景:主要看基金经理的简历、获奖情况等。
2、过往业绩:可以反映过去一段时间基金经理的投资表现,让投资者对基金经理的投资能力作一个简单了解。
3、投资能力:会影响基金的投资收益,主要包括盈利能力、选股能力、抗风险能力等。